Tác giả: Che Kohler Biên dịch: Cointime.com 237

Sự ra đời của bitcoin thường được coi là một công nghệ đột phá và bất kỳ khám phá nào làm cho những cách làm cũ trở nên vô nghĩa sẽ khiến những người chơi hiện tại muốn làm chậm quá trình áp dụng nó. Mặc dù lịch sử cho thấy rằng việc áp dụng công nghệ mới là không tốt cho những người cố gắng bám vào những cách thức cũ, nhưng điều đó không ngăn được những người nắm quyền cố gắng làm như vậy.

Quy định của ngành công nghiệp bitcoin vẫn đang ở giai đoạn đầu, nhưng nó có khả năng tăng cường trong những năm tới vì nó tước đi lợi nhuận của một số người chơi. Khi bitcoin làm xói mòn thị phần trong các ngành công nghiệp khác, bạn sẽ thấy hậu quả pháp lý và chính trị.

Điều này sẽ được thực hiện dưới danh nghĩa bảo vệ người tiêu dùng và bạn sẽ nghe thấy tất cả các luật này đều hợp lý do thực tế là Bitcoin và các altcoin đầy rẫy lừa đảo của nó được gộp chung vào một thị trường.

Những mối quan tâm chính của cơ quan quản lý là gì?

1. Rủi ro lừa đảo và thao túng. Thị trường tiền điện tử vẫn còn tương đối mới và chưa được kiểm soát, khiến nó dễ bị gian lận và thao túng. Ví dụ: đã có trường hợp sàn giao dịch tiền điện tử bị tấn công và mọi người bị lừa đảo bởi các kế hoạch đầu tư không có thật.

2. Rủi ro rửa tiền, tài trợ khủng bố. Tiền điện tử có thể được sử dụng để chuyển một số tiền lớn một cách ẩn danh, điều này rất hấp dẫn đối với bọn tội phạm. Ví dụ: dark web có rất nhiều trang web chấp nhận tiền điện tử để thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ bất hợp pháp.

3. Rủi ro về sự mất ổn định của thị trường. Sự biến động giá của bitcoin và các loại tiền điện tử khác có nghĩa là nó có thể biến động dữ dội trong một khoảng thời gian ngắn. Điều này có thể gây khó khăn cho các nhà đầu tư trong việc đánh giá rủi ro của các khoản đầu tư của họ và cũng có thể dẫn đến sự bất ổn của thị trường.

4. Thiếu bảo vệ người tiêu dùng. Hiện tại không có khuôn khổ bảo vệ người tiêu dùng tiền điện tử toàn diện, có nghĩa là các nhà đầu tư không được bảo vệ đầy đủ khỏi gian lận và các rủi ro khác.

Giấy phép Bitcoin (BitLicense) là gì?

Giấy phép Bitcoin đầu tiên, được ban hành vào năm 2015, đã bị chỉ trích rất nhiều và vẫn còn gây tranh cãi cho đến ngày nay. Các công ty hoặc cá nhân ở Bang New York phải có giấy phép Bitcoin để truyền, lưu ký, giao dịch hoặc phát hành tiền ảo nếu họ muốn cung cấp dịch vụ cho khách hàng trong khu vực.

Những người đăng ký muốn xin giấy phép bitcoin phải vượt qua cuộc kiểm tra của giám đốc Sở Dịch vụ Tài chính New York (NYDFS). Các giám sát viên sẽ điều tra tình trạng tài chính, kinh nghiệm kinh doanh, tính chính trực và sự phù hợp của người được cấp phép.

NYDFS yêu cầu người được cấp phép duy trì đủ trái phiếu hoặc ủy thác bằng đô la Mỹ để đảm bảo tính toàn vẹn về tài chính của các cá nhân hoặc công ty. Nhà cung cấp dịch vụ lưu ký phải hoàn toàn sở hữu số lượng và loại tiền ảo được quản lý.

Khoản tiền gửi tối thiểu để ký quỹ thường là 500.000 USD. Giấy phép bitcoin cũng đặt ra các yêu cầu về báo cáo và tiết lộ tài chính, an ninh mạng và các chương trình chống rửa tiền.

Người được cấp phép phải phát triển và duy trì kế hoạch Kinh doanh liên tục và khắc phục thảm họa (BCDR) như một yêu cầu bổ sung. Kế hoạch BCDR phải mô tả quy trình mà người được cấp phép sẽ bảo vệ các tài liệu quan trọng, dữ liệu và cơ sở hạ tầng quan trọng trong trường hợp khẩn cấp. Những người được cấp phép cũng phải duy trì các phương tiện sao lưu, hồ sơ và dữ liệu theo kế hoạch BCDR để đảm bảo doanh nghiệp có thể tiếp tục hoạt động.

Người được cấp phép phải phát triển và duy trì kế hoạch Kinh doanh liên tục và khắc phục thảm họa (BCDR) như một yêu cầu bổ sung. Kế hoạch BCDR phải mô tả quy trình mà người được cấp phép sẽ bảo vệ các tài liệu quan trọng, dữ liệu và cơ sở hạ tầng quan trọng trong trường hợp khẩn cấp. Những người được cấp phép cũng phải duy trì các phương tiện sao lưu, hồ sơ và dữ liệu theo kế hoạch BCDR để đảm bảo doanh nghiệp có thể tiếp tục hoạt động.

Mặc dù giấy phép bitcoin áp dụng cho bất kỳ công ty nào liên quan đến việc lưu ký tiền, nhưng vẫn có những trường hợp ngoại lệ cụ thể, chẳng hạn như đối với các công ty phần mềm, thương nhân và người tiêu dùng sử dụng tiền điện tử để thanh toán hoặc làm phương tiện đầu tư.

Mục đích của giấy phép Bitcoin là gì?

Giấy phép bitcoin có thể là gánh nặng đối với các doanh nghiệp, nhưng cơ quan quản lý có nhiều ví dụ về các sàn giao dịch thất bại, chẳng hạn như Mt Gox và Quadriga CX, đã sụp đổ và khiến khách hàng bị thiệt hại. Các cơ quan quản lý lập luận rằng khách hàng sẽ không gặp rủi ro mất tiền nếu họ có các quy tắc, hướng dẫn và thực thi phù hợp tại thời điểm đó.

Theo giấy phép Bitcoin, công ty sẽ:

1. Yêu cầu các doanh nghiệp tiền điện tử đăng ký với cơ quan quản lý. Điều này sẽ cho phép các cơ quan quản lý giám sát các doanh nghiệp này và đảm bảo họ tuân thủ luật pháp.

2. Yêu cầu các doanh nghiệp tiền điện tử thực hiện các biện pháp chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố. Điều này sẽ giúp ngăn chặn bọn tội phạm sử dụng tiền điện tử để rửa tiền hoặc tài trợ cho khủng bố.

3. Cung cấp cho nhà đầu tư hướng dẫn về rủi ro khi đầu tư tiền điện tử. Điều này sẽ giúp các nhà đầu tư đưa ra quyết định sáng suốt về việc có nên đầu tư vào tiền điện tử hay không.

Quy định mang tính phản ứng hơn là chủ động; trong khi giấy phép Bitcoin dựa trên những thất bại trong quá khứ, nó không thể ngăn chặn hiệu quả những thất bại trong tương lai trên thị trường Bitcoin và altcoin. Những người muốn tham gia vào thị trường này và tránh các quy định này chọn thành lập ở nước ngoài, như FTX đã làm ở Bahamas.

Mặc dù các công ty nước ngoài có thể tránh được các vấn đề tuân thủ, nhưng họ cũng tìm ra cách để thực hiện các hành vi phạm tội và sơ suất nghiêm trọng dẫn đến việc khách hàng bị mất tiền.

Tác động của giấy phép Bitcoin

Giấy phép bitcoin không phải là không có những lời chỉ trích và tranh cãi. Các nhà phê bình cho rằng các rào cản gia nhập cao đã hạn chế sự đổi mới và gây khó khăn cho các công ty khởi nghiệp và những người chơi nhỏ hơn trong việc tuân thủ và hoạt động trong tiểu bang. Những vấn đề này đã làm dấy lên các cuộc thảo luận về sự cần thiết của một cách tiếp cận cân bằng hơn nhằm thúc đẩy sự đổi mới mà không ảnh hưởng đến việc bảo vệ người tiêu dùng và giám sát theo quy định.

Giấy phép bitcoin tạo thêm gánh nặng pháp lý cho các doanh nghiệp và người tiêu dùng vì nó yêu cầu các thủ tục tuân thủ như chống rửa tiền (AML) và hiểu rõ khách hàng của bạn (KYC).

Ngoài ra, giấy phép Bitcoin có ý nghĩa vượt ra ngoài biên giới của New York. Là một trong những khuôn khổ pháp lý toàn diện đầu tiên của Hoa Kỳ đối với tài sản kỹ thuật số, nó đã ảnh hưởng đến hành động của các tiểu bang và quốc gia khác đang tìm cách phát triển các hướng dẫn của riêng họ.

Giấy phép là con dao hai lưỡi

Cấp phép bitcoin là một quy định phức tạp và gây tranh cãi, có tác động lớn đến ngành công nghiệp tiền điện tử ở Bang New York và được dùng như một cách để hạn chế quyền truy cập. Những giấy phép này đóng vai trò như một huy hiệu phô trương đối với khách hàng, cổ đông và thậm chí cả các nhà đầu tư trong tương lai vì các công ty có nhiều tiền và mối quan hệ có thể nhận được sự chấp thuận.

Giấy phép Bitcoin không đảm bảo rằng một doanh nghiệp sẽ hoạt động thành công hoặc quản lý tiền của bạn đúng cách; ngay cả khi một doanh nghiệp đang hoạt động bình thường, nó có thể mất khóa truy cập hoặc gửi tiền đến sai địa chỉ không thể lấy lại được, để lại lỗ hổng tài chính.

Loại phê duyệt này không thể thay thế cho quyền tự giám sát và nếu bạn đang tìm hiểu về không gian bitcoin, không có cách nào an toàn hơn để giữ tiền của bạn hơn là trong ví mà chỉ bạn mới có thể ký tên.

Chúng ta nên đi đâu trong tương lai?

Tương lai của giấy phép bitcoin là không chắc chắn, nhưng nó có thể sẽ vẫn là một vấn đề quan trọng đối với các doanh nghiệp tiền điện tử ở Bang New York. Vì Bitcoin là một loại tiền tệ toàn cầu nên việc gây khó khăn cho hoạt động ở một khu vực sẽ chỉ khuyến khích các doanh nhân và những kẻ lừa đảo chuyển sang nơi khác, điều này đã trở nên rõ ràng trong tám năm qua.

Ngày nay, có những công ty liên quan đến Bitcoin ở một số thị trường lớn trên thế giới và thậm chí có những công ty ở các nước đang phát triển đang bắt đầu mạo hiểm vào lĩnh vực này. Nhu cầu về các dịch vụ của Bitcoin và các công ty liên quan tiếp tục tăng và không có quy định nào có thể ngăn chặn sự thay đổi này.