Khi việc sử dụng tài sản tiền điện tử ngày càng trở nên phổ biến, chúng ta có thể thấy hệ thống tài chính truyền thống được tích hợp sâu với tài sản tiền điện tử, cho ra đời hàng loạt sản phẩm như Bitcoin, Ethereum giao ngay ETF và thẻ U.

Vì vậy, trong khi thông báo 24/9 vẫn còn hiệu lực, liệu có rủi ro pháp lý nào đối với dịch vụ U-card và các nhà cung cấp dịch vụ kinh doanh liên quan cũng như những người bình thường sử dụng thẻ U để giao dịch hàng ngày, trao đổi tiền tệ và tiếp xúc với quỹ không?

Hôm nay Team chị Sa sẽ trao đổi cụ thể với các bạn về các vấn đề trên.

Thẻ U là gì?

Nói một cách đơn giản, thẻ U là thẻ ngân hàng hỗ trợ sử dụng USDT để nạp, chi tiêu và rút tiền mặt.

Cách sử dụng thẻ U cũng rất đơn giản và rất giống với cách sử dụng thẻ ngân hàng truyền thống: sau khi người dùng nạp tiền trực tiếp vào U từ địa chỉ ví của mình vào địa chỉ thẻ U, anh ta có thể sử dụng thẻ U như một thẻ ngân hàng thông thường và lấy nó. trực tiếp đến một nơi nào đó Khi Bảo Tuấn Mou đói, anh ta cũng có thể mua rau và thịt, rút ​​tiền mặt (tiền hợp pháp) từ máy ATM ngoại tuyến, v.v. Về cơ bản, nó giống như một thẻ ngân hàng bình thường.

Trên thực tế, thẻ U không trực tiếp sử dụng đồng U do người dùng nạp để thanh toán và quyết toán. Trong hoạt động thực tế, nhà cung cấp dịch vụ thẻ U sẽ trực tiếp thanh toán U thành đồng tiền hợp pháp của một quốc gia nhất định theo tỷ giá hối đoái nhất định khi thẻ U được thanh toán. người dùng nạp tiền. Khi thẻ được sử dụng để tiêu dùng, nhà cung cấp dịch vụ U-card và ngân hàng hoặc các đơn vị khác sẽ tiến hành thanh toán tiền tệ hợp pháp.

Do đó, khi bạn sử dụng thẻ U để mua hàng, thực tế là bạn đang tiêu tiền bằng tiền hợp pháp và khi bạn rút tiền mặt từ máy ATM, bạn cũng đang sử dụng tiền hợp pháp. Hiện nay, các loại thẻ U phổ biến trên thị trường bao gồm MasterCard U Card, UnionPay U Card, v.v.

Các bạn ơi, có vẻ như những gì thẻ U có thể làm giống như một nhà kinh doanh tiền tệ phải không? Có, trên thực tế, ở một mức độ nhất định, bạn cũng có thể coi các nhà cung cấp dịch vụ thẻ U là đại lý tiền tệ "được cấp phép".

Các đơn vị cung cấp dịch vụ U-card và các dịch vụ kinh doanh liên quan có tuân thủ không?

Hãy để tôi đưa ra kết luận đầu tiên: Không tuân thủ là nguy hiểm!

Như chúng ta đã biết, mười bộ và ủy ban bao gồm Ngân hàng Trung ương nước tôi đã ban hành "Thông báo của Ủy ban Cải cách và Phát triển Quốc gia và các Bộ khác về Quản lý các hoạt động "Khai thác" tiền ảo" (gọi tắt là Thông báo 9.24) vào năm 2021, trong đó tuyên bố rõ ràng rằng “việc kinh doanh trao đổi tiền hợp pháp và tiền ảo sẽ được thực hiện” “Kinh doanh trao đổi giữa các loại tiền ảo, mua bán tiền ảo với tư cách là đối tác trung tâm và cung cấp dịch vụ trung gian thông tin và định giá cho các giao dịch tiền ảo” được xác định là “hoạt động tài chính trái pháp luật” và bị nghiêm cấm và kiên quyết cấm theo quy định của pháp luật. Hơn nữa, nếu các hoạt động tài chính bất hợp pháp này bị nghi ngờ là bán token bất hợp pháp, phát hành chứng khoán ra công chúng trái phép, kinh doanh hợp đồng tương lai bất hợp pháp, gây quỹ bất hợp pháp và các hoạt động tài chính bất hợp pháp khác cấu thành tội phạm thì trách nhiệm hình sự sẽ bị truy cứu theo pháp luật.

Ngoài ra, thông báo ngày 24/9 cũng nêu rõ: “Việc cung cấp dịch vụ cho người dân ở nước tôi thông qua Internet cũng là một hoạt động tài chính bất hợp pháp đối với các sàn giao dịch tiền ảo ở nước ngoài. những người đã biết hoặc lẽ ra phải biết rằng họ tham gia vào các hoạt động kinh doanh liên quan đến tiền ảo, pháp nhân, tổ chức chưa hợp nhất và thể nhân vẫn cung cấp thông tin tiếp thị, thanh toán và thanh toán, hỗ trợ kỹ thuật và các dịch vụ khác sẽ phải chịu trách nhiệm theo quy định của pháp luật. "

Do đó, theo các quy định có liên quan của Thông báo 9.24, bản chất của việc nhà cung cấp dịch vụ thẻ U cung cấp dịch vụ trao đổi, giao dịch và thanh toán giữa U và tiền tệ hợp pháp cho người dùng ở quốc gia của tôi đã rõ ràng và đó thực sự là vi phạm các quy định của Thông báo 9.24.

Việc cung cấp các dịch vụ khuyến mãi, hỗ trợ kỹ thuật mạng, vận hành và bảo trì xung quanh thẻ U thực chất là vi phạm Thông báo 9.24.

Tính đến thời điểm hiện tại, đất nước tôi chưa đưa ra bất kỳ cơ chế phê duyệt hành chính nào liên quan đến tài sản tiền điện tử trong lĩnh vực giám sát hành chính tài chính và đương nhiên không có giấy phép hành chính (giấy phép) nào áp dụng cho các doanh nghiệp liên quan đến U-card.

Do đó, nhóm Sajie tin rằng ngay cả khi họ có giấy phép tài chính từ nước ngoài, miễn là họ cung cấp dịch vụ U-card và các dịch vụ kinh doanh liên quan cho công dân ở nước tôi, họ vẫn cần phải thận trọng trong hoạt động kinh doanh của mình.

Người dùng thông thường sử dụng thẻ U-card có gặp rủi ro pháp lý nào không?

Hãy để tôi đưa ra kết luận trước: Chỉ cần nguồn U sạch thì không có vấn đề gì lớn.

Người dùng thông thường sử dụng thẻ U-card có gặp rủi ro pháp lý nào không?

Hãy để tôi đưa ra kết luận trước: Chỉ cần nguồn U sạch thì không có vấn đề gì lớn.

Phán quyết của chúng tôi rằng việc nắm giữ cá nhân và các giao dịch không thường xuyên của một số tài sản tiền điện tử của người dân trong nước không vi phạm luật pháp và quy định cũng như không cấu thành tội phạm, không thay đổi so với việc giao dịch trực tiếp tài sản tiền điện tử với mọi người và sử dụng thẻ U để làm việc. tiêu dùng, trên thực tế không có nhiều khác biệt.

Tôi có nhận được tiền đen bằng cách sử dụng thẻ U không?

Hơn nữa, nhóm Sajie hiện đang xử lý nhiều trường hợp liên quan đến tiền tệ khác nhau và chưa thấy bất kỳ hình phạt hành chính hoặc rủi ro hình sự nào do việc sử dụng thẻ U gây ra. Thay vào đó, họ tìm những người buôn bán tiền tệ OTC hoặc tự giao dịch trên sàn giao dịch và nhận được. thông thường thẻ bị đóng băng do tiền đen.

Trên thực tế, như đã đề cập ở trên, do bản thân quỹ của các nhà cung cấp dịch vụ U-card là các quỹ tuân thủ lưu hành trong hệ thống tài chính truyền thống nên đã trải qua quá trình xem xét tương đối nghiêm ngặt và nguồn vốn từ phía tiền tệ hợp pháp có tính tuân thủ tốt, do đó U -người sử dụng thẻ nhận được Xác suất nhận được tiền đen thực sự là rất nhỏ.

Vì vậy, nếu bạn có đối tác U, miễn là bạn không cảm thấy phí mở thẻ và phí xử lý thẻ U đắt thì việc sử dụng thẻ U do một số ngân hàng lớn như UnionPay phát hành thực sự là một ý tưởng không tồi. để chi trả cho chi tiêu hàng ngày của cá nhân và gia đình cũng như du lịch nước ngoài thông thường.

Lưu ý: Các ý kiến ​​trên không cấu thành bất kỳ lời khuyên đầu tư nào. Có những rủi ro liên quan đến tiền tệ và việc đầu tư cần phải thận trọng.

Sử dụng thẻ U-card để chuyển tài sản ra nước ngoài có khả thi không?

Từ quan điểm thực tế, hầu hết các đối tác trong vòng tròn tiền tệ bị đóng băng thẻ ở Trung Quốc đều là do nhận được tiền đen (quỹ gian lận cờ bạc trực tuyến) trong quá trình rút U và nói chung sẽ an toàn hơn khi sử dụng Nhân dân tệ hoặc đô la Mỹ để trao đổi U

Vậy, vì việc sử dụng thẻ U-card cá nhân không có rủi ro nên việc sử dụng thẻ U-card để chuyển tài sản ra nước ngoài một cách thuận tiện có khả thi không?

Trước hết, đất nước chúng ta là một quốc gia có quản lý ngoại hối tương đối nghiêm ngặt. Những người bạn có kinh nghiệm du học hoặc đi nước ngoài đều phải làm quen với “quy tắc 50.000 nhân dân tệ” theo Điều 2 của “Quy tắc thực hiện quản lý ngoại hối cá nhân”. Biện pháp": "Đối với các khoản thanh toán ngoại hối cá nhân, Tổng lượng ngoại hối mua hàng năm của các cá nhân trong nước là 50.000 đô la Mỹ mỗi người mỗi năm. Cục Quản lý Ngoại hối Nhà nước có thể điều chỉnh tổng số tiền hàng năm dựa trên cán cân thanh toán."

Tóm lại, trừ khi vì mục đích đặc biệt và các thủ tục liên quan được hoàn thành tại ngân hàng, công dân Trung Quốc chỉ có thể trao đổi/nhận ngoại tệ với giới hạn 50.000 USD trong vòng một năm. Do đó, “quy tắc 50.000 USD” còn được gọi là “giới hạn hỗ trợ”.

Vì vậy, nếu thẻ U không có giới hạn trên cho việc gửi và rút tiền cá nhân (hiện tại, thẻ U thường không hỗ trợ chuyển khoản sang U), tôi có thể chuyển đổi tất cả số tiền vượt quá 50.000 đô la Mỹ sang thẻ gửi tiền U và sau đó đi không? đến Hoa Kỳ hay Dubai? Đang chờ nơi rút tiền mặt?

Nhóm Sajie tin rằng ngay cả khi nó khả thi trong hoạt động thực tế, hành vi này vẫn vi phạm "Quy tắc thực hiện các biện pháp quản lý ngoại hối cá nhân" của đất nước tôi và các luật và quy định giám sát ngoại hối khác. Nếu bị cơ quan quản lý ngoại hối phát hiện, sẽ bị xử phạt hành chính.

Ngoài ra, nếu bạn sử dụng phương pháp này để trốn thuế, chuyển nhượng bất hợp pháp tài sản liên quan, giấu tài sản cá nhân để chống lại việc thi hành án của tòa án hoặc sử dụng các kênh trao đổi tiền tệ để điều hành các hoạt động kinh doanh liên quan nhằm mục đích thu lợi nhuận, bạn có thể bị nghi ngờ phạm tội và cần được phân tích chi tiết.

viết ở cuối

Trên thực tế, nhóm Sajie vẫn còn một số lo ngại về một thứ mới như thẻ U. Như đã đề cập trước đó, thẻ U, với vai trò là cầu nối giữa tài chính truyền thống và thế giới mã hóa, có thể giúp người dùng tiêu tiền U thuận tiện hơn ở một mức độ nhất định. Nó sẽ trở thành một kênh mới để rửa tiền hoặc che giấu và chuyển tiền?

Hơn nữa, theo quan sát hiện tại của nhóm Sajie, KYC và AML của các nhà cung cấp dịch vụ U-card thực chất là “hơi thô”. Ngoài ra, như đã phân tích ở bài viết trước, hoạt động kinh doanh liên quan của các nhà cung cấp dịch vụ U-card hoạt động tại Mỹ đất nước thực sự tương đối xám xịt. Theo cách này, rủi ro pháp lý thực sự không nhỏ. Do đó, nhóm Sajie khuyến nghị các nhà cung cấp dịch vụ thẻ U nên cố gắng hết sức để xây dựng sự tuân thủ nhằm chống lại những rủi ro chưa biết một cách hiệu quả.