Ngành bảo hiểm là một lĩnh vực thiết yếu cung cấp sự bảo vệ tài chính cho các cá nhân và doanh nghiệp trước những sự kiện không lường trước được. Các công ty bảo hiểm cung cấp các chính sách khác nhau để bảo vệ chống lại các rủi ro như trộm cắp, hỏa hoạn, tai nạn, bệnh tật và thiên tai. Ngành này được quản lý chặt chẽ, với các luật và quy định nghiêm ngặt điều chỉnh hành vi của các công ty bảo hiểm.

Theo báo cáo của Statista, phí bảo hiểm ròng của ngành bảo hiểm toàn cầu đạt 6,28 nghìn tỷ đô la Mỹ vào năm 2020. Con số này thể hiện mức tăng 3,7% so với con số 6,06 nghìn tỷ đô la Mỹ của năm trước. Báo cáo cũng chỉ ra rằng bảo hiểm nhân thọ chiếm tỷ trọng lớn nhất trong phí bảo hiểm, với 53,5%, trong khi bảo hiểm phi nhân thọ chiếm 46,5% còn lại.

Khu vực châu Á - Thái Bình Dương là thị trường bảo hiểm lớn nhất toàn cầu, chiếm 39,8% tổng phí bảo hiểm toàn cầu. Châu Âu là thị trường lớn thứ hai, với 28,4% thị phần, trong khi Bắc Mỹ chiếm 26,5%. Các khu vực còn lại bao gồm Châu Phi, Mỹ Latinh và Trung Đông chiếm 5,3% còn lại.

Về tốc độ tăng trưởng, thị trường bảo hiểm châu Phi ghi nhận tốc độ tăng trưởng cao nhất là 5,9% vào năm 2020, tiếp theo là châu Á-Thái Bình Dương với mức tăng trưởng 5,8%. Thị trường Bắc Mỹ tăng trưởng 2,3%, trong khi thị trường châu Âu ghi nhận mức tăng trưởng 1,7%.

Ngành bảo hiểm cũng đóng một vai trò quan trọng trong nền kinh tế toàn cầu. Theo Viện thông tin bảo hiểm, đóng góp của ngành cho nền kinh tế toàn cầu ước tính là 5,6% vào năm 2019, với tổng phí bảo hiểm là 6,3 nghìn tỷ đô la Mỹ. Ngành này sử dụng hơn 3,5 triệu người trên toàn cầu và đóng góp vào sự ổn định và tăng trưởng của nhiều nền kinh tế trên toàn thế giới.

Tái bảo hiểm là gì?

Tái bảo hiểm là một thành phần quan trọng của ngành bảo hiểm, cung cấp phương tiện để các công ty bảo hiểm quản lý rủi ro và đảm bảo rằng họ có đủ vốn để thanh toán các yêu cầu bồi thường. Các công ty tái bảo hiểm chuyên nhận một phần rủi ro từ các công ty bảo hiểm khác để đổi lấy phí bảo hiểm, điều này có thể giúp ổn định thị trường và đảm bảo rằng các chủ hợp đồng được bảo vệ.

Theo báo cáo của Swiss Re, tổng phí bảo hiểm của ngành tái bảo hiểm toàn cầu được ghi nhận vào năm 2020 ước tính là 232 tỷ USD, giảm 3,9% so với năm trước. Sự sụt giảm này phần lớn là do đại dịch COVID-19 gây ra sự gián đoạn đáng kể cho nhiều ngành và thị trường. Bất chấp sự sụt giảm này, báo cáo cho thấy triển vọng dài hạn của ngành tái bảo hiểm vẫn tích cực.

Báo cáo cũng chỉ ra rằng 10 công ty tái bảo hiểm hàng đầu toàn cầu chiếm khoảng 60% thị trường vào năm 2020, trong đó Munich Re, Swiss Re và Hannover Re chiếm ba vị trí hàng đầu. Các công ty này có trụ sở chính tại Đức và Thụy Sĩ, phản ánh tầm quan trọng của các quốc gia này trên thị trường tái bảo hiểm toàn cầu.

Về phân bổ khu vực, báo cáo cho thấy Châu Âu vẫn là thị trường tái bảo hiểm lớn nhất, chiếm khoảng 40% tổng số toàn cầu. Bắc Mỹ là thị trường lớn thứ hai, với 31% thị phần, trong khi Châu Á-Thái Bình Dương chiếm khoảng 22%. Tái bảo hiểm đặc biệt quan trọng đối với ngành bảo hiểm ở những khu vực dễ bị thiên tai, vì nó có thể giúp đảm bảo rằng các công ty bảo hiểm có nguồn lực tài chính để thanh toán các yêu cầu bồi thường trong trường hợp xảy ra thảm họa lớn. Theo một báo cáo của Aon, tổng thiệt hại được bảo hiểm trên toàn cầu do thiên tai vào năm 2020 lên tới 78 tỷ USD, trong đó khu vực Châu Á - Thái Bình Dương chiếm khoảng 60% tổng số. Tái bảo hiểm đóng một vai trò quan trọng trong việc đảm bảo rằng các công ty bảo hiểm có khả năng tài chính để quản lý những tổn thất này và tiếp tục cung cấp bảo hiểm cho các chủ hợp đồng của họ.

Mối quan hệ giữa Bảo hiểm và Tái bảo hiểm?

Bảo hiểm và tái bảo hiểm có mối quan hệ chặt chẽ với nhau vì tái bảo hiểm là một hình thức bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm bán chính sách cho các cá nhân hoặc doanh nghiệp để bảo vệ họ trước những rủi ro hoặc tổn thất nhất định và họ tính phí bảo hiểm cho bảo hiểm này. Tuy nhiên, khi một công ty bảo hiểm bán một chính sách, họ sẽ gặp rủi ro rằng họ có thể phải thanh toán một khoản bồi thường trong tương lai.

Để tự bảo vệ mình khỏi những tổn thất lớn và đảm bảo rằng họ có đủ vốn để thanh toán các yêu cầu bồi thường, các công ty bảo hiểm mua tái bảo hiểm từ các công ty bảo hiểm khác. Tái bảo hiểm cho phép công ty bảo hiểm chuyển một phần rủi ro của mình cho công ty tái bảo hiểm để đổi lấy khoản thanh toán phí bảo hiểm. Mối quan hệ giữa bảo hiểm và tái bảo hiểm có thể được coi là một cách để các công ty bảo hiểm quản lý rủi ro của họ. Khi một công ty bảo hiểm bán một chính sách, nó sẽ chịu một số rủi ro nhất định. Nếu rủi ro đó trở thành hiện thực và công ty bảo hiểm phải thanh toán yêu cầu bồi thường, họ có thể không có đủ vốn để trang trải toàn bộ số tiền yêu cầu. Trong những trường hợp như vậy, tái bảo hiểm cung cấp một phương tiện để công ty bảo hiểm chuyển một phần rủi ro cho công ty tái bảo hiểm, làm giảm rủi ro của công ty bảo hiểm và đảm bảo rằng họ có đủ tiền để thanh toán các yêu cầu bồi thường.

Tái bảo hiểm cũng đóng một vai trò quan trọng trong việc ổn định ngành bảo hiểm và hỗ trợ sự sẵn có của các sản phẩm bảo hiểm. Bằng cách chuyển giao rủi ro cho các công ty tái bảo hiểm, các công ty bảo hiểm có thể cung cấp bảo hiểm cho nhiều loại rủi ro hơn và cho nhiều người mua bảo hiểm hơn. Điều này giúp đảm bảo rằng các cá nhân và doanh nghiệp có thể tiếp cận phạm vi bảo hiểm mà họ cần để tự bảo vệ mình trước nhiều rủi ro.

Bảo hiểm phi tập trung là gì?

Bảo hiểm phi tập trung, còn được gọi là "giao thức bảo hiểm phi tập trung" hoặc "nền tảng bảo hiểm phi tập trung", là hệ thống bảo hiểm hoạt động trên công nghệ chuỗi khối mà không cần thông qua trung gian như các công ty bảo hiểm truyền thống.

Những lợi ích của bảo hiểm phi tập trung bao gồm:

1) Tính minh bạch: Vì bảo hiểm phi tập trung được xây dựng trên công nghệ chuỗi khối nên tất cả các giao dịch đều được ghi lại và hiển thị công khai. Điều này cho phép xác minh rằng phí bảo hiểm đang được thu và các yêu cầu bồi thường đang được thanh toán theo các quy tắc được mã hóa trong hợp đồng thông minh.

2) Chi phí thấp hơn: Các nền tảng bảo hiểm phi tập trung loại bỏ nhu cầu của các bên trung gian, chẳng hạn như công ty bảo hiểm, nhà môi giới và đại lý. Điều này có thể dẫn đến chi phí thấp hơn cho các chủ hợp đồng, vì không có hoa hồng hoặc phí hành chính phải trả.

3) Tăng cường bảo mật: Công nghệ chuỗi khối được thiết kế để bảo mật và có khả năng chống hack, khiến nó ít bị lừa đảo hoặc tấn công mạng hơn so với các hệ thống bảo hiểm truyền thống.

4) Xử lý khiếu nại nhanh hơn: Nền tảng bảo hiểm phi tập trung sử dụng hợp đồng thông minh để tự động hóa quá trình xử lý khiếu nại và xuất chi. Điều này có thể giảm đáng kể thời gian giải quyết khiếu nại vì không cần quy trình xem xét thủ công.

5) Tùy chỉnh: Nền tảng bảo hiểm phi tập trung có thể được thiết kế để cung cấp bảo hiểm cho các rủi ro cụ thể, chẳng hạn như lỗi hợp đồng thông minh, hack hoặc các rủi ro khác liên quan đến việc sử dụng giao thức tài chính phi tập trung (DeFi). Điều này cho phép người dùng điều chỉnh phạm vi bảo hiểm của họ theo nhu cầu cụ thể của họ

Một ví dụ về nền tảng bảo hiểm phi tập trung là UnoRe là giao thức bảo hiểm và tái bảo hiểm dựa trên rủi ro đầu tiên của Defi.

 UnoRe là gì?

Các giao thức tái bảo hiểm và bảo hiểm dựa trên rủi ro đầu tiên của UnoRe DeFi sử dụng công nghệ chuỗi khối và hợp đồng thông minh để tạo ra một thị trường bảo hiểm phi tập trung nơi người dùng có thể mua và bán bảo hiểm. Các giao thức này cho phép người dùng gộp tiền của họ để trang trải các khoản lỗ tiềm ẩn và các khoản thanh toán được thực hiện tự động dựa trên các quy tắc được xác định trước được mã hóa trong hợp đồng thông minh.

Sản phẩm:

Kiến trúc cốt lõi:

Những người tham gia trên Nền tảng bao gồm:

Ứng dụng giao diện người dùng JavaScript hiện đại được viết bằng AngularJS với Socket.io để phát trực tuyến các bản cập nhật theo thời gian thực.

Các công nghệ phụ trợ của NodeJS và Java được cấu trúc theo kiến trúc dịch vụ vi mô để dễ dàng mở rộng quy mô.

Lưu trữ đám mây trong AWS để theo dõi ngăn xếp sâu.

Cloudflare CDN và tường lửa để tối ưu hóa mạng và bảo vệ DDOS.

IPFS để quản lý cơ sở dữ liệu bất biến, chống giả mạo.

Polkadot sử dụng Substrate làm giải pháp chuỗi khối do tính linh hoạt khi làm việc với nhiều dự án chuỗi khối khác thông qua kiến trúc Parachain của họ.

Hệ sinh thái:

Hệ sinh thái bao gồm mã thông báo UNO được thiết kế để ràng buộc các bên liên quan với nền tảng và để đảm bảo chất lượng của các dịch vụ được cung cấp, xây dựng lòng trung thành với hệ sinh thái.

Ngoài các điểm mạnh hiện có của UnoRe, việc bổ sung mã thông báo UNO sẽ bổ sung thêm các lợi ích và nâng cao mức độ tương tác của người dùng như được nêu bên dưới:

Thành tựu:

Phần thưởng cho những hành vi tốt sẽ được cung cấp bằng mã thông báo $UNO dựa trên những điều sau:

1) Đánh giá yêu cầu trong một thời gian nhất định (độ ổn định của dịch vụ).

2) Đánh giá yêu cầu ở một chất lượng nhất định / theo SLA (độ ổn định chất lượng).

Chịu một trách nhiệm nhất định cho một dịch vụ (bảo hành).

Quản trị:

Quản trị trong giai đoạn ban đầu sẽ được cung cấp bởi nền tảng UnoRe bằng cách sử dụng nhiều hợp đồng thông minh, cơ quan quản trị sẽ chịu trách nhiệm quyết định phần thưởng và hình phạt cho người đánh giá khiếu nại và sẽ xác định tất cả các hành vi sai trái có thể xảy ra. đối với cộng đồng, các thành viên cộng đồng sẽ đặt cược Mã thông báo $UNO của họ để quản lý các nhóm nhóm và người đánh giá yêu cầu bồi thường.

Tokenvà phân phối Token:

Nhóm:

Kết luận:

Tuy nhiên, các giao thức tái bảo hiểm và bảo hiểm dựa trên rủi ro DeFi phải đối mặt với một số thách thức, chẳng hạn như các rào cản pháp lý và nhu cầu áp dụng nhiều hơn để đảm bảo đủ tiền chi trả. Tuy nhiên, các giao thức này có tiềm năng chuyển đổi ngành bảo hiểm bằng cách cung cấp một giải pháp thay thế hiệu quả, minh bạch và dễ tiếp cận hơn cho bảo hiểm truyền thống.