Theo nghiên cứu gần đây từ Atlantic Council Tracker, phần lớn các Ngân hàng Trung ương trên thế giới đang xem xét nghiêm túc về Tiền tệ Kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương, với nhiều dự án đã được tiến hành.

Mặc dù thực tế chỉ ra rằng việc lập kế hoạch và thử nghiệm các hình thức kỹ thuật số của tiền tệ quốc gia đang được tiến hành, nhưng việc triển khai thực tế thường bị chậm do thiếu kinh nghiệm, hiểu biết về các trường hợp sử dụng và các ứng dụng cụ thể.

Để thúc đẩy sự đổi mới và thúc đẩy sự phát triển của các ứng dụng CBDC, Ripple đã tài trợ cho Chương trìnhThử thách đổi mới CBDC vào năm 2022. Các nhà phát triển doanh nghiệp và cá nhân được khuyến khích tham gia thử thách và phát triển các ứng dụng CBDC bằng công nghệ của Ripple, theo ba hạng mục:

Bán lẻ

Khả năng tương tác

Tài chính nói chung

Chương trình Thử thách đổi mới CBDC đã kết thúc với tổng số sáu người chiến thắng (hai người từ mỗi hạng mục) vào cuối năm 2022. Các nhà phát triển xung quanh thử thách rất nhiệt tình và Ripple đã nhận được gần 500 bài dự thi.

CBDC là lý tưởng cho sự đổi mới

Các CBDC được thiết kế tốt, được hỗ trợ bởi sự an toàn của Dự trữ Ngân hàng Trung ương và các quy định của quốc gia, không chỉ cung cấp một phương tiện an toàn và đáng tin cậy để thực hiện các giao dịch kỹ thuật số, chúng còn có thể giúp giải quyết một số thách thức lớn nhất của thế giới bao gồm tài chính nói chung và tính bền vững.

Với CBDC, các khoản thanh toán có thể được tăng tốc, phí giao dịch của ngân hàng và bên thứ ba có thể được hạ xuống và gánh nặng môi trường của việc in tiền định danh—ví dụ như giấy và các nguồn năng lượng phục vụ cho việc in tiền.

Jose Jesus Perez Aguinaga, người sáng lập conFIEL và người chiến thắng CBDC Innovate nhấn mạnh cách CBDC có thể trở thành một nguồn lực ổn định, có lợi và tích cực cho mọi người trên khắp thế giới, nói rằng “với công nghệ và khả năng kiểm soát phù hợp, CBDC thực sự có thể mang lại tự do tài chính cho các cá nhân .”

Đối với Chương trìnhThử thách đổi mới, conFIEL đã phát triển một ứng dụng bản địa hóa độc đáo, được thiết kế để sử dụng bởi Ngân hàng Trung ương Mexico. conFIEL đã khám phá việc xây dựng một CBDC bán lẻ trên sổ cái XRP cho Ngân hàng Trung ương Mexico (Banxico) bằng cách sử dụng chữ ký số SAT (cơ quan thuế Mexico) được gọi là FIEL (hoặc e.Firma). Việc sử dụng chữ ký số xác minh danh tính của người dùng, do đó giúp ngăn chặn gian lận và trộm cắp.

conFIEL chỉ là một trong những dự án Thử thách đổi mới CBDC giành chiến thắng cho thấy cách CBDC có thể được sử dụng để thúc đẩy tài chính toàn diện và thanh toán nhanh chóng.

Cung cấp năng lượng cho các dịch vụ tài chính thế hệ tiếp theo với CBDC

CBDC có vị trí độc nhất để thúc đẩy sự đổi mới trong ngành dịch vụ tài chính và trong các hệ sinh thái liền kề khác.

Khoản vay cộng đồng cho phép người dùng đưa ra và nhận các khoản vay không thế chấp theo cách ngang hàng, kết hợp một hệ thống dựa trên danh tiếng duy nhất để thiết lập niềm tin. Trong khởi đầu của anh ấy với chương trình thử thách đổi mới CBDC , nhà phát triển Rahim Klaber của Community Loans, “đã cố gắng suy nghĩ về cách người dùng sẽ tương tác với ứng dụng và những gì tôi cần từ người dùng và bắt đầu từ đó. Sử dụng CBDC có nghĩa là người dùng (hy vọng) đã được KYC và việc xử lý gian lận cũng có thể được đơn giản hóa.”

Rahim tin rằng CBDC là một nền tảng lý tưởng cho sự đổi mới nhờ khả năng được hỗ trợ cụ thể bởi ngân hàng trung ương của một quốc gia và khả năng cho phép các hệ thống tài chính có thể tương tác, xây dựng dễ dàng hơn.

Thử thách đổi mới CBDC của Ripple nhằm mục đích giúp thúc đẩy khả năng tiếp cận CBDC như một nền tảng đổi mới trong thanh toán và dịch vụ tài chính, với CBDC đóng vai trò là cổng cho các cá nhân vào các lĩnh vực khác nhau của web3.

Một ví dụ là ứng dụng PeerPay, được tạo bởi Nestor Campos Rojas, người chiến thắng hạng mục Sáng tạo CBDC . PeerPay cung cấp khả năng duy nhất để giao dịch thanh toán với nhiều loại tài sản kỹ thuật số. PeerPay là một hệ thống thanh toán cho phép mọi người giao dịch tiền, gửi và nhận các tài sản khác nhau, xem chuyển khoản và quản lý chương trình làm việc của người nhận. Nestor đã tạo PeerPay vì anh ấy “tin rằng tương lai của các khoản thanh toán phải bao trùm và có thể tương tác được”.

Ứng dụng tương tác và thanh toán CBDC

Hai thực thể cụ thể khác cần làm nổi bật từ Thử thách đổi mới của CBDC bao gồm SpendTheBits và Checksum. Cả hai ứng dụng đều cung cấp giải pháp cho phép CBDC hoạt động như một cầu nối chức năng giữa các tài sản kỹ thuật số khác.

“CBDC có tiềm năng lớn để cách mạng hóa tài chính với các tác động như tài chính toàn diện, giảm sự tì hoãn, thời gian thanh toán gần như tức thì, khả năng tương tác và tích hợp với các ứng dụng doanh nghiệp và bán lẻ,” Jay Kambo, người sáng lập SpendTheBits, người đã lên ý tưởng cho dự án bằng cách tận dụng một ngân hàng trung ương, cho biết. khuôn khổ và quan điểm tiền tệ.

SpendTheBits (STB) là một ứng dụng cho phép người dùng bán lẻ thực hiện thanh toán bằng nhiều loại tiền tệ bao gồm CBDC, tiền điện tử và stablecoin. Với SpendTheBits an toàn, các khoản thanh toán có thể tương tác có thể được thực hiện trong vài giây thay vì vài ngày. Ứng dụng SpendTheBits kết hợp Cổng CBDC, Ứng dụng STB Mobile và Merchant cũng như Cổng trao đổi STB để cho phép khả năng tương tác và tính thanh khoản.

Checksum, do whirledlabs phát triển, đặc biệt đảm nhận quan điểm hướng tới doanh nghiệp với các tính năng thanh toán nâng cao và giao diện người dùng cho phép doanh nghiệp dễ dàng xử lý séc, hóa đơn, chi phí và bảng lương để quản lý B2B CBDC. Ryan Molley từ Checksum mô tả trải nghiệm của anh ấy với hạng mục Sáng tạo CBDC : “Đây là một thử thách khó khăn đã thu hút nhiều nhà phát triển lành nghề và các dự án thú vị. Tương lai tươi sáng cho Sổ cái XRP. Chúng tôi rất vinh dự được chọn là Doanh nghiệp chiến thắng trong lĩnh vực Bán lẻ sau hai giai đoạn cạnh tranh. Thật đáng khích lệ khi thấy các chuyên gia trong ngành xem xét các giải pháp sáng tạo để giải quyết các vấn đề trong thế giới thực.”

Một cách mới để cấp vốn cho các khoản vay bằng tiền kỹ thuật số

Ứng dụng Cho vay P2P (còn gọi là P2P-CBDC) cung cấp khả năng cung cấp các khoản vay cho bất kỳ ai có tài khoản Sổ cái XRP. P2P CBDC là phi tập trung, nguồn mở, nhanh chóng, đơn giản và chi phí thấp, giúp bất kỳ ai trên thế giới đều có thể truy cập được.

Chris Winkler, người tạo ra P2P-CBDC đã chia sẻ quá trình lên ý tưởng của anh ấy khi xây dựng ứng dụng của mình: “Đối với thử thách Đổi mới CBDC năm 2022, chúng tôi đã kết hợp các nhu cầu chưa được đáp ứng của những người không có quyền truy cập vào các dịch vụ tài chính—chẳng hạn như các khoản vay—với sự phát triển toàn cầu của CBDC nhanh chóng, an toàn và dễ tiếp cận hơn. Đó là khi sự kết hợp ý tưởng của chúng tôi về các khoản vay P2P với CBDC trên Sổ cái XRP ra đời. XRPL và công nghệ nổi bật của nó cho phép chúng tôi trao quyền cho mọi người thay đổi cuộc sống của họ bằng cách cung cấp cho họ các dịch vụ tài chính chính xác mà họ cần.”

Tạo cơ hội mới trong hệ sinh thái tài sản kỹ thuật số

Hệ sinh thái tài chính đã chín muồi để thay đổi và đổi mới, với các tài sản kỹ thuật số thể hiện một thế giới giao dịch hoàn toàn mới được thực hiện giữa các chính phủ, tổ chức và cá nhân hàng ngày. Do đó, CBDC có thể giúp tạo điều kiện đổi mới thông qua các sáng kiến ​​của khu vực công và tư nhân để giúp khuyến khích sự quan tâm và phát triển rộng rãi hơn.

CBDC Innovate sẽ trở lại vào mùa xuân năm 2023. Hãy tìm thông tin cập nhật trên ripple.com/cbdc để biết chi tiết và cách tham gia thử thách.

Đọc thêm ở: https://ripple.com/insights/innovation-in-central-bank-digital-currencies/