Mới đây, GOAT Network đã công bố hợp tác với nền tảng fintech DitoBanx của Mỹ Latinh để triển khai chương trình thí điểm lợi suất Bitcoin tại Mexico, cho phép hơn 100.000 người dùng kiếm được lợi suất bằng BTC trong khi vẫn duy trì quyền tự quản hoàn toàn đối với Bitcoin của họ.

Chương trình thí điểm này đã tích hợp sản phẩm nhãn trắng Safebox của GOAT Network vào ứng dụng di động được quản lý chặt chẽ của DitoBanx. Giải pháp này kết hợp khả năng truy cập tiền tệ pháp định với quy trình tuân thủ quy định và sử dụng cấu trúc lợi suất không lưu ký, cho phép người dùng tham gia vào lợi suất Bitcoin mà không cần giao phó tài sản của họ cho một tổ chức để lưu ký hoặc tham gia vào các chương trình cho vay.

Một cách thức khác biệt về cấu trúc để kiếm phần thưởng Bitcoin

Từ lâu, các sản phẩm sinh lời từ Bitcoin chủ yếu dựa vào mô hình lưu ký, trong đó tài sản của người dùng được lưu trữ trong sổ cái của sàn giao dịch hoặc tạo ra lợi nhuận thông qua cho vay, tái đặt cọc hoặc các phương tiện khác. Mặc dù mô hình này làm giảm rào cản gia nhập, nhưng nó cũng tiềm ẩn rủi ro đối tác và rủi ro tín dụng, những yếu tố đã từng làm suy giảm niềm tin của thị trường vào các sản phẩm sinh lời từ Bitcoin nhiều lần trong quá khứ.

Dự án thí điểm Safebox đã áp dụng một cách tiếp cận khác về thiết kế cấu trúc.

Tất cả tài sản gửi đều được bảo vệ vốn gốc và tất cả lợi nhuận được thanh toán bằng Bitcoin, được hỗ trợ bởi cơ chế thưởng đặt hàng phi tập trung của GOAT Network. Mô hình này không dựa vào cho vay, đặt cọc lại hoặc rủi ro bảng cân đối kế toán của các tổ chức, mà thay vào đó đạt được lợi nhuận Bitcoin bằng cách tách biệt lớp truy cập được quản lý khỏi cơ chế hoàn trả.

Cấu trúc này cho phép người dùng tham gia các chương trình tạo lợi nhuận mà không cần bán, niêm phong hoặc từ bỏ quyền sở hữu Bitcoin của họ.

Xây dựng cầu nối giữa quyền truy cập tuân thủ quy định và việc tự lưu trữ.

Sự hợp tác này phản ánh một hướng đi khả thi cho sự phát triển của các sản phẩm tài chính Bitcoin hướng tới người dùng phổ thông.

DitoBanx cung cấp một lớp truy cập được quản lý chặt chẽ, bao gồm KYC, cổng thanh toán tiền tệ pháp định và trải nghiệm di động quen thuộc; đồng thời, cấu trúc lợi nhuận của nó tránh việc nhúng tài sản người dùng vào sổ cái lưu ký hoặc các sản phẩm tài chính dựa trên tín dụng. Kiến trúc tách biệt này cho phép người dùng tham gia vào lợi nhuận Bitcoin thông qua một nền tảng fintech tuân thủ quy định trong khi vẫn giữ quyền kiểm soát tài sản của họ.

Kevin Liu, một cộng tác viên chủ chốt của GOAT Network, cho biết:

"Sự hợp tác của chúng tôi với DitoBanx để triển khai chương trình thí điểm lợi suất BTC thông qua Safebox đánh dấu một bước tiến quan trọng hướng tới thế hệ tài chính toàn diện hơn trong tương lai. Cùng nhau, chúng tôi mang lợi suất dựa trên Bitcoin đến với người dùng thông thường tại Mexico, mang lại sự tự do tài chính thực sự, sự đổi mới và tính bền vững lâu dài cho các thị trường mới nổi."

Chương trình thí điểm này cung cấp lợi suất hàng năm (APY) là 1,5%, được tính theo tỷ lệ trong khoảng thời gian ba tháng. Sau khi chương trình thí điểm kết thúc, người dùng có thể rút Bitcoin ban đầu và bất kỳ khoản lợi nhuận nào đã kiếm được.

Mở rộng khả năng tiếp cận tài chính Bitcoin tại Mỹ Latinh

Đối với DitoBanx, chương trình thí điểm này là một bước quan trọng trong việc thúc đẩy các dịch vụ tài chính Bitcoin thiết thực tại Mỹ Latinh.

Giám đốc điều hành DitoBanx khu vực Mỹ Latinh, Guillermo Contreras, cho biết:

“Sự hợp tác thí điểm với GOAT Network này là một bước ngoặt quan trọng đối với khách hàng của chúng tôi tại Mexico. Lần đầu tiên, người dùng có thể nắm giữ Bitcoin trong một tài khoản hoàn toàn không lưu ký – luôn duy trì quyền kiểm soát hoàn toàn đối với khóa riêng tư của họ – đồng thời vẫn kiếm được lợi nhuận mà không cần bán, niêm phong hoặc từ bỏ quyền sở hữu Bitcoin. Đây chính xác là loại đổi mới tài chính mà chúng tôi tin tưởng: trao quyền cho mọi người để gia tăng tài sản mà không phải hy sinh chủ quyền, tính minh bạch hoặc bảo mật. Đối với DitoBanx, dự án này càng củng cố cam kết của chúng tôi trong việc xây dựng cơ sở hạ tầng tài chính thực sự lấy người dùng làm trung tâm trên nền tảng Bitcoin, chứ không chỉ đơn thuần là thêm các sản phẩm lên trên đó.”

Hiện tại, DitoBanx đang hoạt động tại bảy quốc gia, bao gồm Mexico, Hoa Kỳ, Panama và El Salvador. Khi chương trình thí điểm tại Mexico tiến triển, hai công ty dự định sẽ xem xét mở rộng sản phẩm sang các thị trường khác nơi DitoBanx đang hoạt động.

Một lộ trình phát triển tiềm năng cho các sản phẩm tiết kiệm Bitcoin.

Hiện tại, DitoBanx đang hoạt động tại bảy quốc gia, bao gồm Mexico, Hoa Kỳ, Panama và El Salvador. Khi chương trình thí điểm tại Mexico tiến triển, hai công ty dự định sẽ xem xét mở rộng sản phẩm sang các thị trường khác nơi DitoBanx đang hoạt động.

Một lộ trình phát triển tiềm năng cho các sản phẩm tiết kiệm Bitcoin.

Mặc dù vẫn còn ở giai đoạn đầu, chương trình thí điểm cho thấy một hướng đi khả thi cho sự phát triển của các sản phẩm tiết kiệm Bitcoin. Mô hình lãi suất hoàn toàn do người dùng lưu ký có lợi thế về phân phối và tuân thủ quy định, nhưng thường làm phát sinh rủi ro tín dụng và rủi ro đối tác; trong khi các hệ thống hoàn toàn không do người dùng lưu ký giảm thiểu những rủi ro này, chúng lại khó tiếp cận người dùng phổ thông, những người dựa vào các nền tảng tuân thủ quy định để mở tài khoản và thanh toán.

Trong bối cảnh này, một cấu trúc lai – trong đó việc tiếp cận và phân phối được thực hiện bởi các tổ chức được quản lý trong khi cơ chế lợi nhuận vẫn nhất quán với kiến ​​trúc ít tin cậy của Bitcoin – có thể mang lại một giải pháp dung hòa khả thi hơn. Nếu mô hình này chứng minh được khả năng mở rộng, nó có thể cung cấp một khuôn mẫu vững chắc để tích hợp các sản phẩm lợi nhuận từ Bitcoin vào hệ thống tài chính chính thống mà không lặp lại những rủi ro cấu trúc của các mô hình trước đây.