Ở phía tây bắc của tiểu lục địa Nam Á, Pakistan, một quốc gia có dân số trẻ là 241 triệu người, đang âm thầm nuôi dưỡng một cuộc cách mạng về tiền điện tử.

Mặc dù thị trường tiền điện tử ở Pakistan vẫn còn trong "khu vực xám", nhưng với sự tăng trưởng liên tục của lượng người dùng và sự rõ ràng dần dần của khuôn khổ pháp lý, vùng đất này dự kiến ​​sẽ trở thành một trung tâm quan trọng cho nền kinh tế tiền điện tử ở Nam Á.

Vào ngày 7 tháng 4, Changpeng Zhao thông báo rằng ông đã gia nhập Hội đồng tiền điện tử Pakistan (PCC) với tư cách là cố vấn chiến lược. Động thái này không chỉ làm nổi bật tầm ảnh hưởng của Zhao Changpeng trong ngành công nghiệp tiền điện tử toàn cầu mà còn báo hiệu bước tiến quan trọng của Pakistan trong lĩnh vực tiền điện tử. Với tư cách là cố vấn chiến lược chính thức của PCC, Zhao Changpeng sẽ cung cấp hướng dẫn về khuôn khổ pháp lý, cơ sở hạ tầng, giáo dục và thúc đẩy ứng dụng, đồng thời hợp tác chặt chẽ với chính phủ Pakistan và khu vực tư nhân để cùng nhau xây dựng một hệ sinh thái tiền điện tử tuân thủ, toàn diện và có khả năng cạnh tranh toàn cầu.

Nhân dịp này, chúng ta hãy cùng xem xét kỹ hơn về cơ cấu của Hội đồng tiền điện tử Pakistan và tình trạng quản lý và áp dụng hiện tại trong lĩnh vực tiền điện tử tại quốc gia này.

Cơ cấu Hội đồng tiền điện tử Pakistan

Ủy ban tiền điện tử Pakistan (PCC) được Bộ Tài chính đề xuất vào tháng 2 năm 2025 và trực thuộc Bộ Tài chính. Thông tin này được công bố chính thức vào tháng 3. Trách nhiệm chính của cơ quan này là giám sát việc tích hợp và áp dụng công nghệ blockchain và tài sản kỹ thuật số trong lĩnh vực tài chính của đất nước.

Trọng tâm của ủy ban không chỉ giới hạn ở việc quản lý mà còn hướng đến việc tạo ra một môi trường mà blockchain và tài chính kỹ thuật số có thể phát triển mạnh mẽ và tránh tình trạng hỗn loạn thị trường do những lỗ hổng trong quản lý. Ngoài ra, PCC cam kết thúc đẩy đổi mới có trách nhiệm và phát triển ứng dụng sáng tạo công nghệ tiền điện tử tại Pakistan, đồng thời bảo vệ người tiêu dùng và đảm bảo an ninh tài chính. Cơ cấu tổ chức của PCC như sau:

Bộ trưởng Tài chính Muhammad Aurangzeb là chủ tịch của ủy ban, thể hiện cam kết của chính phủ Pakistan đối với nền kinh tế kỹ thuật số đang phát triển. Bilal bin Saqib, người giữ chức vụ giám đốc điều hành của hội đồng, cũng là cố vấn trưởng cho bộ trưởng tài chính của hội đồng. Bilal bin Saqib là một doanh nhân đến từ London. Anh có bằng Thạc sĩ về Đổi mới xã hội và Khởi nghiệp của Trường Kinh tế và Khoa học Chính trị London (LSE) và được chọn vào danh sách 30 Under 30 của Forbes. Trong lĩnh vực Web3, Bilal bin Saqib là người sáng lập cộng đồng Web3 Pakistan mang tên Web3 Pak. Ông cũng từng là cố vấn tăng trưởng cho nền tảng tài sản kỹ thuật số Châu Phi Busha. Ông cũng thường xuyên phát biểu tại một số sự kiện liên quan đến tiền điện tử, chia sẻ kinh nghiệm của mình về tác động xã hội của blockchain. Ngoài công việc trong lĩnh vực công nghệ tài chính, Bilal bin Saqib trước đó đã được trao Giải thưởng Point of Light lần thứ 1632 (một giải thưởng do Thủ tướng Anh trao tặng cho những cá nhân có đóng góp nổi bật cho cộng đồng), đồng sáng lập tổ chức phi lợi nhuận Tayaba (cung cấp giải pháp nước sạch cho các cộng đồng thiếu nước ở Pakistan) và ra mắt Bánh xe H2O (một thiết bị vận chuyển nước sáng tạo giúp giảm bớt gánh nặng cho các cộng đồng nông thôn). Năm 2023, ông được trao tặng MBE vì những nỗ lực nhân đạo của mình trong đại dịch COVID-19.

Hội đồng quản trị trực tiếp của PCC bao gồm Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Pakistan, Chủ tịch Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Pakistan (SECP), Bộ trưởng Luật liên bang và Bộ trưởng Công nghệ Thông tin liên bang. Danh mục đầu tư đa dạng này đảm bảo các khía cạnh giám sát theo quy định, ổn định tài chính, khuôn khổ pháp lý và tiến bộ công nghệ phù hợp với hệ sinh thái tiền điện tử của Pakistan.

Muhammad Aurangzeb, Bộ trưởng Tài chính Pakistan và Chủ tịch PCC, cho biết , "Chúng tôi đang gửi một tín hiệu rõ ràng đến thế giới rằng Pakistan đang mở cửa cho sự đổi mới. Với sự tham gia của CZ, chúng tôi sẽ đẩy nhanh tầm nhìn của mình về việc biến Pakistan trở thành cường quốc khu vực về Web3, tài chính kỹ thuật số và phát triển dựa trên blockchain."

Tổng quan về Pakistan

Pakistan nằm ở phía tây bắc của tiểu lục địa Nam Á, giáp với Biển Ả Rập ở phía nam, dãy núi Karakoram và dãy Himalaya ở phía bắc, và Ấn Độ, Trung Quốc, Afghanistan và Iran ở phía đông, bắc và tây. Đây là quốc gia quan trọng nằm ở giao điểm của Nam Á, Trung Đông và Trung Á.

Pakistan có diện tích đất liền là 796.000 km2. Xét về cơ cấu dân số, đất nước này có cơ cấu dân số đáng kể. Đây là quốc gia đông dân thứ năm trên thế giới, với số người dưới 30 tuổi chiếm hơn 60% tổng dân số. Tất nhiên, lực lượng lao động của nước này cũng thuộc loại cao nhất thế giới.

Theo báo cáo điều tra dân số quốc gia lần thứ bảy do Cục Thống kê Quốc gia Pakistan công bố vào tháng 7 năm 2024, tổng dân số Pakistan đã đạt khoảng 241 triệu người, tăng 15,87% so với cuộc điều tra dân số lần thứ sáu năm 2021, với tốc độ tăng trưởng dân số trung bình hàng năm là 2,55%. Khoảng 79% dân số dưới 40 tuổi, trong đó trẻ em dưới 15 tuổi chiếm 40,56% tổng dân số và thanh niên từ 15 đến 29 tuổi chiếm 26%.

Về mặt kinh tế, nền kinh tế Pakistan hiện đang phải đối mặt với nhiều thách thức như lạm phát cao, khủng hoảng nợ nước ngoài và đồng tiền mất giá. Tuy nhiên, chính phủ đang tìm kiếm sự đột phá thông qua viện trợ quốc tế, cải cách cơ cấu và phát triển kỹ thuật số.

Về giáo dục, Pakistan thực hiện giáo dục tiểu học và trung học miễn phí, nhưng số lượng trường học không đủ và tỷ lệ bao phủ giáo dục thấp. Ngoài ra, cơ sở hạ tầng yếu kém và các yếu tố kinh tế xã hội đã hạn chế chung sự tiến bộ của giáo dục. Theo số liệu của UNICEF, Pakistan hiện là quốc gia có số trẻ em không được đến trường cao thứ hai thế giới, với khoảng 25 triệu trẻ em (5-16 tuổi) không được đến trường, chiếm 44% tổng dân số trong nhóm tuổi này. Tình trạng này đặc biệt nổi bật và nghiêm trọng ở vùng nông thôn và đối với trẻ em gái.

Về cơ sở hạ tầng, tình trạng thiếu điện và tỷ lệ thâm nhập Internet thấp (khoảng 50%) hạn chế sự phát triển công nghệ. Điều đáng nói là Hồi giáo là quốc giáo của Pakistan và người Hồi giáo chiếm 97% tổng dân số cả nước.

Sự phát triển của quy định về tiền điện tử của Pakistan trong ba bước

Quy định về tiền điện tử ở Pakistan hiện đang trong giai đoạn chuyển đổi từ lệnh cấm sang quy định mang tính thăm dò. Trong khi vẫn còn bất ổn về mặt pháp lý, lập trường mềm mỏng hơn của chính phủ, việc thành lập ủy ban tiền điện tử quốc gia, sự hợp tác quốc tế và tỷ lệ áp dụng cao trong khu vực tư nhân cho thấy một khuôn khổ chính sách rõ ràng hơn có thể sớm được đưa ra.

Giai đoạn cấm (2018 đến 2021): Vào tháng 4 năm 2018, lệnh cấm do Ngân hàng Nhà nước Pakistan (SBP) ban hành nêu rõ: "Tiền ảo không phải là đấu thầu hợp pháp do Chính phủ Pakistan phát hành hoặc bảo lãnh. Tất cả các ngân hàng, tổ chức tài chính phát triển, ngân hàng tài chính vi mô/tổ chức dịch vụ công/nhà cung cấp dịch vụ công, v.v. được khuyến cáo không xử lý, sử dụng, giao dịch, nắm giữ, chuyển giá trị, quảng bá và đầu tư vào tiền ảo. Các ngân hàng/tổ chức tài chính phát triển/ngân hàng tài chính vi mô cũng được yêu cầu không hỗ trợ khách hàng/chủ tài khoản của mình trong các giao dịch tiền ảo/mã thông báo ICO. Bất kỳ giao dịch nào như vậy đều phải được báo cáo ngay cho Đơn vị giám sát tài chính (FMU) là các giao dịch đáng ngờ." Lệnh cấm cũng khuyến cáo công chúng nên thận trọng vì lợi ích của chính mình và không tham gia vào các hoạt động liên quan đến khai thác, giao dịch, trao đổi, chuyển giao giá trị, quảng bá và đầu tư tiền ảo để tránh mọi tổn thất tài chính tiềm ẩn và hậu quả pháp lý, nhưng lệnh cấm không hạn chế rõ ràng việc nắm giữ cá nhân hoặc giao dịch P2P, nhưng đã đặt tiền điện tử vào vùng xám pháp lý. Ngay sau đó, sàn giao dịch Bitcoin Urdubit của Pakistan đã đóng cửa hoàn toàn.

Giai đoạn thăm dò (2022-2024): Sự mở rộng liên tục của tiền điện tử đã thúc đẩy các ngân hàng trung ương và cơ quan quản lý tài chính trên toàn thế giới tiến hành nghiên cứu và phân tích về hệ sinh thái tiền điện tử. Năm 2022, Ngân hàng Nhà nước Pakistan (SBP) đã công bố báo cáo "Tài sản tiền điện tử - Rủi ro và cơ hội tiềm ẩn cùng các biện pháp quản lý toàn cầu". Mặc dù nhắc lại lệnh cấm trước đây đối với tiền ảo, nhưng cũng chỉ ra rằng tài sản tiền điện tử đang ngày càng trở nên phổ biến trong một số nhóm trên thế giới do tính tiện lợi, ẩn danh, đầu cơ và các lợi thế khác. Báo cáo cũng liệt kê một số thách thức mà tài sản tiền điện tử phải đối mặt, bao gồm tác động đến chính sách tiền tệ, tác động đến hệ thống ngoại hối và dòng vốn tháo chạy, sự ổn định tài chính, rủi ro bị sử dụng cho mục đích rửa tiền và tài trợ khủng bố, trốn thuế, v.v.

Vào tháng 2 cùng năm (2022), theo bài phát biểu “ Sự trỗi dậy của tiền kỹ thuật số và con đường phía trước ” của Reza Baqir, cựu Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Pakistan vào ngày 6 tháng 2 năm 2022, Pakistan đang trải qua quá trình chuyển đổi nhanh chóng từ tiền mặt sang thanh toán kỹ thuật số, với lượng người dùng di động lớn (189 triệu người dùng viễn thông, 108 triệu người dùng 3G/4G, v.v.), tạo điều kiện thuận lợi cho quá trình số hóa. Pakistan đã tích cực áp dụng chuyển đổi số và coi đây là cơ hội lớn để phát triển hệ thống tài chính của mình. Tuy nhiên, nước này vẫn thận trọng với các loại tiền kỹ thuật số tư nhân vì tin rằng rủi ro của tiền ảo lớn hơn lợi ích. Đồng thời, Reza Baqir cũng lạc quan về CBDC, tin rằng nó có thể hỗ trợ cho sự hòa nhập, đổi mới và thanh toán xuyên biên giới. Reza Baqir cũng kêu gọi các cơ quan quản lý không chỉ xây dựng các quy tắc mà còn chủ động đổi mới và thúc đẩy sự phát triển của hệ sinh thái tài chính.

Tuy nhiên, vào tháng 3 năm 2023, chính phủ Pakistan có ý định đình chỉ các dịch vụ tiền điện tử trực tuyến trong nước để ngăn chặn các giao dịch bất hợp pháp về tài sản kỹ thuật số. Aisha Ghaus Pasha, cựu bộ trưởng tài chính Pakistan, tiết lộ rằng Pakistan “sẽ không bao giờ hợp pháp hóa tiền điện tử”.

Vào tháng 6 năm 2023, Ngân hàng Nhà nước Pakistan đã công bố kế hoạch ra mắt loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương. Vào tháng 11 năm 2024, chính phủ liên bang đã đề xuất sửa đổi Đạo luật Ngân hàng Nhà nước Pakistan để hợp pháp hóa tiền kỹ thuật số (do ngân hàng trung ương phát hành) tại Pakistan. Bản sửa đổi mới cũng đề xuất các hình phạt đối với việc phát hành tiền kỹ thuật số trái phép. Bất kỳ ai bị phát hiện phát hành tiền kỹ thuật số bất hợp pháp sẽ bị phạt gấp đôi giá trị phát hành bất hợp pháp.

Giai đoạn phá băng (2025): Bước vào năm 2025, thái độ của Pakistan đối với tiền kỹ thuật số đã có sự thay đổi đáng kể và nước này có kế hoạch tạo ra khuôn khổ pháp lý cho các giao dịch tiền điện tử để thu hút đầu tư quốc tế. Vào tháng 3 năm nay, Pakistan chính thức thành lập Ủy ban tiền điện tử Pakistan (PCC). Tổng giám đốc điều hành của ủy ban, Bilal Bin Saqib đã đề xuất sử dụng nguồn năng lượng dư thừa của đất nước để thúc đẩy khai thác Bitcoin.

Điều đáng chú ý là vào năm 2018, Pakistan đã được Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF) liệt kê là "khu vực pháp lý cần tăng cường giám sát" (tức là danh sách xám). Vì lý do này, chính phủ và ngân hàng trung ương đã xem xét tính hợp pháp và rủi ro tiềm ẩn của tiền điện tử. Với việc FATF xóa tên Pakistan khỏi "danh sách xám" vào năm 2022 và thị trường tiền điện tử toàn cầu đang bùng nổ, môi trường tài chính quốc tế được cải thiện có thể mang đến những cơ hội mới cho thị trường tiền điện tử, nhưng cũng đi kèm với kỳ vọng về quy định chặt chẽ hơn. Bilal bin Saqib cho biết PCC cũng đang xem xét các sáng kiến ​​như RWA và thiết lập cơ chế thử nghiệm trong khi vẫn đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn của FATF. Ưu tiên hàng đầu của PCC là thiết lập một khuôn khổ quản lý mạnh mẽ và minh bạch, yêu cầu mọi hoạt động tiền điện tử phải tuân thủ các quy định về KYC và AML.

Việc áp dụng tiền điện tử ở Pakistan

Trong những năm gần đây, Pakistan đã chứng kiến ​​sự tăng trưởng đáng kể trong việc áp dụng tiền điện tử, chủ yếu do sự bất ổn kinh tế, phá giá tiền tệ, kiểm soát vốn và dân số trẻ có trình độ số hóa cao.

Bilal bin Saqib, Tổng giám đốc điều hành Hội đồng tiền điện tử Pakistan, cho biết Pakistan nằm trong số mười quốc gia hàng đầu thế giới về mức độ áp dụng tiền điện tử, với ước tính 25 triệu người dùng đang hoạt động. Trước tiên, Pakistan sẽ lạc quan về hoạt động khai thác BTC, mã hóa và quy định về tiền điện tử. Bilal bin Saqib cho biết đất nước đang nghiên cứu công nghệ blockchain để đơn giản hóa quy trình chuyển tiền.

Báo cáo của Chainalysis cũng cho thấy Pakistan xếp thứ chín trên thế giới về mức độ áp dụng tiền điện tử, trong khi Ấn Độ, Nigeria và Indonesia xếp hạng trong ba nước đứng đầu.

Thứ hai, Pakistan là quốc gia nhận kiều hối lớn thứ năm trên thế giới (khoảng 33 tỷ đô la Mỹ vào năm 2024), nhưng các kênh truyền thống có mức phí cao, khiến các công cụ chuyển tiền xuyên biên giới được mã hóa trở nên phổ biến hơn.

Theo BeInCrypto , năm nền tảng giao dịch tiền điện tử phổ biến nhất tại Pakistan bao gồm Binance, Bitget, Bisq, OKX và Paxful (tất cả đều hỗ trợ giao dịch P2P). Do lệnh cấm giao dịch tiền điện tử trực tiếp của các ngân hàng, người dùng Pakistan thường chọn các phương thức thanh toán thay thế được chấp nhận rộng rãi trên các nền tảng P2P, bao gồm ví di động và các giải pháp công nghệ tài chính như JazzCash, Easypaisa và Redot Pay.

Tóm tắt: Cơ hội và thách thức cùng tồn tại

Tiền điện tử có tiềm năng trở thành công cụ hữu hiệu giúp Pakistan chống lạm phát và tối ưu hóa thanh toán xuyên biên giới. Ngoài ra, cơ cấu dân số trẻ và có xu hướng số hóa của đất nước này tạo ra lợi thế tự nhiên cho việc thúc đẩy tiền điện tử và công nghệ Web3. Việc thành lập Hội đồng mật mã có thể đẩy nhanh quá trình này thông qua giáo dục và phát triển cơ sở hạ tầng.

Điều đáng nói là Zhao Changpeng cho biết nền tảng giáo dục Web3 Giggle Academy do ông sáng lập có thể cung cấp cơ hội học tập cho trẻ em không được đến trường ở Pakistan. Ngoài ra, việc thành lập Ủy ban mật mã Pakistan có thể thúc đẩy việc đào tạo các tài năng Web3 địa phương thông qua các chương trình giáo dục mật mã và blockchain, nâng cao nhận thức và sự chấp nhận của mọi người đối với tiền điện tử, đồng thời có thể bồi dưỡng một nhóm các học viên về kinh tế số cho Pakistan.

Ngoài ra, Zhao Changpeng còn có kinh nghiệm sâu rộng trong ngành tiền điện tử, đặc biệt là trong việc giải quyết các thách thức về quy định toàn cầu, điều này có thể thúc đẩy PCC xây dựng các chính sách quản lý rõ ràng hơn, vừa có thể thu hút đầu tư nước ngoài vừa cân bằng rủi ro. Ngoài ra, động thái này cũng là tín hiệu gửi đến cộng đồng tiền điện tử toàn cầu rằng quốc gia này đang tích cực áp dụng Web3 và tài chính kỹ thuật số, điều này có thể thu hút vốn quốc tế vào thị trường Pakistan và kích thích sự phát triển của hệ sinh thái khởi nghiệp Web3 tại địa phương Pakistan.

Tuy nhiên, Pakistan vẫn có tỷ lệ dân số ở vùng nông thôn cao, tỷ lệ thâm nhập Internet và hiểu biết về tài chính thấp, lưới điện tương đối cũ và tình trạng mất điện thường xuyên, có thể trở thành rào cản đối với việc thúc đẩy tiền điện tử.

Tóm lại, việc áp dụng tiền điện tử ở Pakistan đang ở bước ngoặt quan trọng. Những tín hiệu tích cực từ chính phủ cho thấy họ có thể sớm đưa ra khuôn khổ quản lý ban đầu. Nếu thành công, điều này sẽ mở ra tiềm năng thị trường to lớn, đặc biệt là trong lĩnh vực kiều hối và tài chính toàn diện. Tuy nhiên, việc cải thiện cơ sở hạ tầng và tuân thủ quốc tế vẫn là những thách thức chính. Ngoài ra, nếu Pakistan xây dựng thành công hệ sinh thái tiền điện tử tuân thủ, điều này có thể ảnh hưởng đến chính sách của các nền kinh tế tương tự như Bangladesh và Iran.