Theo Cointime.com 237

Vào năm 2020, với sự phổ biến của các giao thức DeFi, tổng giá trị bị khóa (TVL) đã tăng lên đáng kể. Tuy nhiên, điều này cũng dẫn đến nhiều tài sản bị tin tặc thèm muốn. Vì các giao thức DeFi được mở cho tất cả mọi người giao dịch nên các vấn đề về hợp đồng có thể dễ dàng dẫn đến tổn thất tài sản. Những kẻ tấn công đã đánh cắp hơn 77 triệu đô la vào năm 2020 và tình hình tiếp tục trở nên tồi tệ hơn, mặc dù gần như mọi giao thức đều có mã được kiểm toán bởi các công ty lớn như CertiK.

Vì nhiều dự án rẽ nhánh chỉ thực hiện những thay đổi nhỏ và được triển khai trên nhiều chuỗi EVM, nên tất cả các dự án rẽ nhánh này có thể nhanh chóng trở thành mục tiêu của tin tặc nếu có vấn đề với hợp đồng thông minh của dự án ban đầu. Một vụ hack phổ biến như vậy là Flashloan, đã trở nên khá phổ biến trong thế giới cho vay bị hack.

Khi giao thức bị hack chắc chắn sẽ phải đối mặt với tổn thất rất lớn, đồng thời khi tin tặc chuyển tài sản sang các giao thức ẩn danh như Tornado, không ai có thể theo dõi số tiền bị đánh cắp nên hầu hết tin tặc sẽ không trả lại bất kỳ mã thông báo nào cho giao thức.

Theo thống kê, khoảng 53% số tiền bị hack đã được trả lại cho dự án vào năm 2021, nhưng trên thực tế, phần lớn trong số đó là do vi phạm của PolyNetwork vào tháng 8.

Vậy đối với những người tham gia DeFi, làm thế nào để tránh những tổn thất do những sơ hở này gây ra? Bảo hiểm DeFi có thể là một trong số rất ít cách để ngăn điều này xảy ra.

Bằng cách mua bảo hiểm, người dùng có thể được bồi thường khi giao thức bị tấn công hoặc tài sản bị mất, do đó giảm thiểu rủi ro và tổn thất. Một cơ chế bảo hiểm như vậy được kỳ vọng sẽ mang lại tính bảo mật và độ tin cậy cao hơn cho ngành DeFi, thu hút nhiều người tham gia vào lĩnh vực này.

Meta Defender: Giao thức bảo hiểm phi tập trung Tương thích với EVM và Substrate Framework

Meta Defender là một giao thức bảo hiểm phi tập trung được xây dựng trên blockchain. Nó tương thích với các khung EVM và Substrate phổ biến nhất và được thiết kế để đảm bảo các tài sản giao dịch và phi giao dịch của người dùng trên chuỗi khối.

Là nhà cung cấp bảo hiểm DeFi hàng đầu, Meta Defender loại bỏ các bên trung gian trong các giao dịch bảo hiểm thông qua cơ chế phi tập trung minh bạch, đáng tin cậy và thuận tiện. Lấy cảm hứng từ nhóm AMM, giao thức có một nhóm trong các giao dịch bảo hiểm và phí bảo hiểm được điều khiển bởi thị trường. Tương tự như các giao thức DeFi khác, Meta Defender hoạt động trên hệ thống DAO và danh sách trắng các giao thức được bảo vệ (chẳng hạn như giao thức DeFi hoặc bảo mật chuỗi công khai) được tất cả chủ sở hữu mã thông báo cùng xác định.

Những người tham gia Meta Defender bao gồm các nhà cung cấp thanh khoản, chủ hợp đồng và quản trị. Các nhà cung cấp thanh khoản đưa tiền vào nhóm và nhận phí bảo hiểm từ các chủ hợp đồng, nhưng họ cũng chịu rủi ro thanh toán các khoản lỗ trong các giao thức DeFi được đưa vào danh sách trắng hoặc các cuộc tấn công chuỗi công khai. Các chủ hợp đồng là những người lo lắng về việc bị hack khi tham gia vào các giao thức DeFi và họ trả phí để các nhà cung cấp thanh khoản bảo vệ tài sản của họ. Thống đốc là một bên độc lập chịu trách nhiệm đánh giá liệu thỏa thuận có nên thanh toán tổn thất cho chủ hợp đồng hay không.

Đồng thời, Meta Defender cũng cam kết áp dụng công nghệ chuỗi khối vào các tình huống bảo hiểm trong thế giới thực, trở thành một phần bổ sung quan trọng cho ngành bảo hiểm truyền thống. Khi chọn các dự án để bảo vệ, Meta Defender sẽ đánh giá các dự án về bảo mật mã và rủi ro tài chính. Do đó, dự án không chỉ là một thỏa thuận bảo hiểm mà còn là một bộ tiêu chuẩn xếp hạng tín dụng cho thế giới Web3. Bằng cách giới thiệu cơ chế bảo hiểm phi tập trung, Meta Defender cung cấp cho người dùng nhiều lựa chọn và đảm bảo hơn, đồng thời cung cấp lớp bảo vệ đáng tin cậy cho sự phát triển của ngành DeFi.

nguyên tắc làm việc

Meta Defender là một giao thức bảo hiểm chạy trên DeFi. Là một hợp đồng bảo hiểm, nó sẽ khớp với các chủ hợp đồng và công ty bảo hiểm. Giao thức hoạt động như sau:

1. Quy trình nghiệp vụ: bảo hiểm

Bất cứ ai cũng có thể tham gia bảo hiểm tài sản kỹ thuật số bất cứ lúc nào. Người bảo lãnh sẽ thu phí bảo hiểm như một khoản khuyến khích và theo đó, một lượng vốn nhất định sẽ bị đóng băng cho đến khi chính sách đáo hạn.

2. Quy trình nghiệp vụ: giải quyết bồi thường

Vốn nhàn rỗi có thể được cung cấp cho một số nhóm thanh khoản để khai thác. Một phần số tiền thu được từ khai thác sẽ vẫn nằm trong dự phòng rủi ro. Khi yêu cầu bồi thường tổn thất được thực hiện, tiền trong khoản dự phòng rủi ro được sử dụng trước tiên; chỉ trong những trường hợp cực đoan khi tiền trong khoản dự phòng rủi ro không đủ để trang trải yêu cầu bồi thường thì số vốn ban đầu do công ty bảo hiểm bơm vào mới được sử dụng.

3. Logic định giá

Meta Defender mượn và cải tiến mô hình sản phẩm không đổi nổi tiếng.

Đầu tiên, chúng ta cần định nghĩa hai khái niệm:

1) Tỷ lệ phí bảo hiểm α: tỷ lệ giữa số tiền mua hợp đồng bảo hiểm với số tiền bảo hiểm của hợp đồng;

2) Vốn khả dụng còn lại P: Trong trường hợp cực đoan, giả định rằng sau khi tất cả các hợp đồng bảo hiểm hiện có đã được giải quyết cho các yêu cầu bồi thường, số tiền còn lại nằm trong quỹ bảo lãnh phát hành; nó cũng có thể được hiểu là tổng số tiền hiện tại trong bảo lãnh phát hành nhóm quỹ trừ đi tất cả các chính sách bảo hiểm hiện có tổng số tiền được bảo hiểm.

Với giả định không có công ty bảo hiểm mới nào tham gia/không có công ty bảo hiểm nào rút thanh khoản, hai điều kiện trên sẽ luôn thỏa mãn công thức sau:

K là một giá trị cố định. Khi số lượng người mua bảo hiểm tăng lên, P giảm dần và α tăng lên, cho thấy nhu cầu bảo hiểm tăng lên và ngược lại. Khi một nhà bảo lãnh phát hành mới tham gia, P tăng, α không đổi và k tăng tương ứng.

Tương tự như vậy, khi người bảo lãnh thoát khỏi thanh khoản, cả P ​​và k đều giảm. Nó cũng làm cho P tăng lên nếu chính sách tồn tại đáo hạn và vốn đóng băng được giải phóng. Trong trường hợp này, k không đổi và α giảm. α có giá trị nhỏ nhất, mức giảm của α bị giới hạn bởi giá trị này, sau đó giá trị của k được tăng lên. Khi giá trị P "mở rộng" đến điểm mà α chạm vào, α không còn giảm nữa mà k tăng:

Các sản phẩm bảo hiểm chuỗi khối hiện tại cũng đã xây dựng một số mô hình tính toán, nhưng khi các mẫu dữ liệu lịch sử không đủ, rất khó để đảm bảo rằng kết quả tính toán thực sự khách quan và đáng tin cậy. Meta Defender có xu hướng định giá rủi ro của từng giao thức dựa trên các nguyên tắc kinh tế cơ bản nhất về cung và cầu dựa trên trò chơi thị trường.

Vấn đề có thể xảy ra là liệu cơ chế này có cho phép người bảo hiểm mua bảo hiểm một cách ác ý và tăng tỷ lệ phí bảo hiểm hay không. Để tránh cuộc tấn công này, Meta Defender sẽ tính toán giá trị k sau khi thêm một giá trị giả vào giá trị P thực tế. Điều này làm cho đường cong tỷ lệ phí bảo hiểm rất trơn tru, làm tăng đáng kể chi phí của các cuộc tấn công như vậy.

Mô tả Sản phẩm

1. Bảo hiểm Meta

Bảo hiểm Meta cung cấp bảo vệ tài chính cho tài sản được mã hóa của người dùng.

Các chủ hợp đồng chuyển rủi ro đơn lẻ của họ cho công ty bảo hiểm bằng cách trả phí bảo hiểm, và công ty bảo hiểm thu phí bảo hiểm và chấp nhận rủi ro đa dạng.

Bất kỳ ai cũng có thể tham gia bảo lãnh phát hành bất kỳ lúc nào và tạo chứng chỉ thanh khoản NFT tương ứng. Phí bảo hiểm được trao cho người được bảo hiểm và theo đó, một lượng vốn nhất định bị đóng băng cho đến khi chính sách đáo hạn. Người bảo lãnh được hưởng các phần thưởng và ưu đãi khác, và tiền bảo lãnh phát hành có thể được rút bất cứ lúc nào.

Các chủ hợp đồng được tự do quyết định thời hạn của hợp đồng. Vốn nhàn rỗi có thể được bơm vào một số nhóm thanh khoản đáng tin cậy để khai thác. Một phần doanh thu khai thác sẽ vẫn nằm trong dự phòng rủi ro. Khi một yêu cầu bồi thường tổn thất được thực hiện, số tiền trong khoản dự phòng rủi ro sẽ được sử dụng trước; chỉ trong những trường hợp cực đoan khi số tiền trong khoản dự phòng rủi ro không đủ để trang trải yêu cầu bồi thường thì số vốn ban đầu do công ty bảo hiểm bơm vào mới được sử dụng.

Các chủ hợp đồng được tự do quyết định thời hạn của hợp đồng. Vốn nhàn rỗi có thể được bơm vào một số nhóm thanh khoản đáng tin cậy để khai thác. Một phần doanh thu khai thác sẽ vẫn nằm trong dự phòng rủi ro. Khi một yêu cầu bồi thường tổn thất được thực hiện, số tiền trong khoản dự phòng rủi ro sẽ được sử dụng trước; chỉ trong những trường hợp cực đoan khi số tiền trong khoản dự phòng rủi ro không đủ để trang trải yêu cầu bồi thường thì số vốn ban đầu do công ty bảo hiểm bơm vào mới được sử dụng.

2. Siêu tín dụng

Meta Credit cung cấp bảo đảm hiệu suất trả nợ cho người vay khi họ đăng ký một số loại khoản vay tín dụng từ nền tảng cho vay. Meta Credit tham khảo nhiều hệ thống xếp hạng tín dụng DID của bên thứ ba để xác định tiêu chí cho những người vay đủ điều kiện.

Ví dụ: một nền tảng cho vay có thể yêu cầu tỷ lệ thế chấp 150% (cùng tiêu chuẩn với MakerDao), nhưng người vay đáng tin cậy có thể muốn nhận khoản vay với tỷ lệ thế chấp 120%. Anh ta có thể mua bảo hiểm hiệu suất từ ​​​​Meta Defender, với số tiền cho vay là bảo hiểm, tất nhiên, người thụ hưởng bảo hiểm là nền tảng cho vay.

Khi người vay không trả được khoản vay đúng hạn hoặc số dư khoản vay trong tài khoản của họ vượt quá giới hạn do yếu tố tài sản thế chấp thanh lý đặt ra (chẳng hạn như giá tài sản thế chấp giảm đột ngột), nền tảng cho vay có thể yêu cầu Meta Defender trả nợ thay thế . Tất nhiên, tài sản thế chấp sẽ được trả lại cho hợp đồng thông minh Meta Defender.

3. Siêu AMD

Meta AMD là một DAO quản lý tài sản.

Mặc dù khoản bồi thường thiệt hại đã được cung cấp trong cuộc tấn công DeFi, nhưng hậu quả của sự cố vẫn chưa thực sự kết thúc. Tương tự như các phương pháp truyền thống để xử lý các tài sản độc hại, các cơ hội cơ bản vẫn tồn tại trong các tài sản bị mất giá này.

Do đó, Meta Defender yêu cầu những người gửi khiếu nại bàn giao tài sản kỹ thuật số bị ảnh hưởng (chẳng hạn như mã thông báo chưa được chốt) cho hợp đồng Meta Defender để quản lý tài sản sau khi nhận được tiền bồi thường. Điều này không chỉ cung cấp bồi thường cho những người chịu tổn thất mà còn cung cấp thêm cơ hội kiếm lợi nhuận cho tất cả các bên liên quan.

nền kinh tế mã thông báo

Mã dự án chính thức của Meta Defender là DEF và kế hoạch phân phối của nó được hiển thị trong bảng bên dưới.

Theo các quan chức, những người tham gia sớm của Meta Defender sẽ nhận được các đợt airdrop mã thông báo DEF dưới dạng phần thưởng trong tương lai.

phần kết

Bảo hiểm DeFi là một lĩnh vực đang phát triển nhanh chóng cung cấp cho người tham gia một lớp an toàn và bảo mật bổ sung. Với sự phát triển và đổi mới không ngừng của ngành DeFi, bảo mật tài sản đã trở thành một trong những mối quan tâm quan trọng của các nhà đầu tư. Sự xuất hiện của các giao thức bảo hiểm DeFi đã lấp đầy khoảng trống này và mang đến cho người dùng cơ hội được bồi thường trong trường hợp giao thức bị tấn công hoặc mất tài sản.

Là nhà cung cấp bảo hiểm DeFi hàng đầu, Meta Defender cung cấp cho người dùng các dịch vụ bảo hiểm thông qua cơ chế phi tập trung và cách tiếp cận dựa trên thị trường. Khả năng tương thích và khả năng mở rộng của giao thức cho phép nó thích ứng với các khung blockchain khác nhau và cung cấp bảo hiểm cho các tài sản giao dịch và phi giao dịch của người dùng. Đồng thời, Meta Defender cũng đảm bảo rằng tất cả chủ sở hữu mã thông báo có thể tham gia vào quá trình ra quyết định và quản trị bằng cách giới thiệu hệ thống DAO và cơ chế quản trị.

Sự phát triển của bảo hiểm DeFi sẽ cung cấp hỗ trợ quan trọng cho sự phát triển bền vững của ngành DeFi. Khi ngày càng có nhiều nhà đầu tư và người dùng tham gia vào DeFi, họ sẽ chú ý nhiều hơn đến tính bảo mật và quản lý rủi ro của tài sản. Sự tồn tại của bảo hiểm DeFi cung cấp cho người dùng sự tự tin và bảo vệ bổ sung, giúp thu hút nhiều người tham gia hơn vào không gian.

Tuy nhiên, bảo hiểm DeFi vẫn phải đối mặt với một số thách thức và rủi ro. Ví dụ, việc xác định chi phí bảo hiểm và phạm vi bảo hiểm là một vấn đề phức tạp đòi hỏi phải xem xét toàn diện nhu cầu thị trường, các yếu tố rủi ro của hợp đồng và lợi ích của người sử dụng. Ngoài ra, công tác kiểm toán, giám sát của các tổ chức bảo hiểm cũng là một vấn đề quan trọng nhằm đảm bảo an toàn và minh bạch của các quỹ bảo hiểm.

Nhìn chung, bảo hiểm DeFi sẽ đóng một vai trò ngày càng quan trọng trong sự phát triển của ngành DeFi. Nó cung cấp cho người dùng tính bảo mật và sự tự tin bổ sung, mang đến một môi trường an toàn cho sự phát triển bền vững của DeFi. Với sự đổi mới liên tục của công nghệ và sự trưởng thành của ngành, bảo hiểm DeFi dự kiến ​​sẽ trở thành một phần quan trọng của lĩnh vực tài chính mã hóa và thúc đẩy nhiều người tham gia vào mô hình tài chính mang tính cách mạng này.