Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) đã công bố một khuôn khổ toàn diện để thiết kế các loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương bán lẻ (CBDC), nhấn mạnh vào mô hình kết hợp kết hợp kiểm soát của ngân hàng trung ương với sự hợp tác của khu vực tư nhân.

Báo cáo do Nhóm Tư vấn về Đổi mới và Kinh tế Kỹ thuật số (CGIDE) phát triển, đưa ra lộ trình để các ngân hàng trung ương ở Châu Mỹ và trên toàn cầu khám phá công cụ tài chính đang phát triển này.

Mô hình kết hợp được đề xuất trong báo cáo cho phép các ngân hàng trung ương duy trì quyền quản lý việc phát hành và cơ sở hạ tầng CBDC đồng thời giao trách nhiệm đối với người dùng cho các trung gian tư nhân.

Các trung gian này sẽ xử lý các chức năng như xác minh KYC, quản lý ví và hỗ trợ giao dịch.

Mô hình này đảm bảo tính hiệu quả và khả năng mở rộng đồng thời giải quyết các vấn đề liên quan đến quyền riêng tư và sự tuân thủ của người dùng.

Kiến trúc bao gồm bốn quy trình cốt lõi: đăng ký người dùng, phát hành CBDC (rút tiền mặt), rút ​​tiền CBDC (rút tiền mặt) và chuyển khoản trong sổ sách.

Đáng chú ý, hệ thống này hỗ trợ cơ chế KYC phân lớp, cung cấp ví cơ bản cho các giao dịch giá trị thấp với yêu cầu nhận dạng tối thiểu và ví cao cấp cho các giao dịch có giá trị cao đáp ứng các tiêu chuẩn quy định chặt chẽ hơn.

Khả năng thanh toán ngoại tuyến là một tính năng chính của đề xuất, nhằm mục đích mở rộng khả năng tiếp cận cho những nhóm dân cư chưa được phục vụ và không có dịch vụ ngân hàng.

Báo cáo cho biết: “Mô hình kết hợp thu hẹp khoảng cách giữa tập trung hóa và phân quyền, mang lại khả năng phục hồi, khả năng tiếp cận và bảo vệ quyền riêng tư mạnh mẽ hơn”.

Báo cáo của Ngân hàng Thanh toán Quốc tế nhấn mạnh các khả năng nâng cao mà CBDC có thể mang lại cho hệ sinh thái tài chính, bao gồm khả năng lập trình thông qua hợp đồng thông minh, mã hóa tài sản và tích hợp liền mạch với DeFi.

Báo cáo cho biết những khả năng này có thể tăng tính thanh khoản, tự động hóa các giao dịch và tạo ra các thỏa thuận tài chính mới, định vị CBDC là công cụ cơ bản của nền kinh tế hiện đại.

Ví dụ: CBDC được mã hóa có thể đơn giản hóa việc thanh toán tài chính thông qua các giao dịch nguyên tử, loại bỏ nhu cầu về quy trình đối chiếu nhiều bước. Chúng cũng có thể tạo điều kiện thuận lợi cho thanh toán xuyên biên giới, giảm chi phí và thời gian xử lý đồng thời thúc đẩy tính cạnh tranh và hiệu quả cao hơn.

Báo cáo nhấn mạnh rằng nền tảng CBDC có thể lập trình có thể chuyển đổi hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng và hỗ trợ các đổi mới như thanh toán khẩn cấp.

Báo cáo dựa trên kinh nghiệm toàn cầu, đề cập đến JAM-DEX của Jamaica, đồng nhân dân tệ kỹ thuật số của Trung Quốc và các dự án thí điểm ngoại tuyến của Peru nhắm vào khu vực nông thôn.

Nó cũng giải quyết các thách thức kỹ thuật, bao gồm khả năng tương tác với các hệ thống thanh toán hiện có, đảm bảo quyền riêng tư mà không ảnh hưởng đến sự tuân thủ và bảo vệ khỏi các mối đe dọa trên mạng.

BIS nhấn mạnh rằng đề xuất này là một khuôn khổ linh hoạt được thiết kế để tạo điều kiện thuận lợi cho đối thoại và phản hồi giữa các bên liên quan.