Tác giả: Ciaran Lyons.   Nhóm CoinTime dịch

Một giám đốc điều hành tại JPMorgan Asset Management không chắc các ngân hàng khu vực của Hoa Kỳ sẽ “hoạt động” như thế nào khi các chương trình cho vay khẩn cấp của Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) và Ngân hàng Cho vay Mua nhà Liên bang (FHLB) hết hạn – cảnh báo rằng Ngân hàng First Republic có thể sụp đổ có thể gây ra hiệu ứng domino.

Trong một cuộc phỏng vấn trên truyền hình Bloomberg vào ngày 27 tháng 4, Bob Michele, CIO của JPMorgan Asset Management cho biết tác động của các vấn đề thanh khoản của First Republic gây ra bởi dòng tiền gửi đáng kể không “chỉ giới hạn” đối với chính ngân hàng, mà có khả năng ảnh hưởng đến toàn bộ ngân hàng. ngành công nghiệp.

Michele nhấn mạnh rằng đây không phải là một sự cố cá biệt, khi được hỏi liệu ông coi đây là “vấn đề của First Republic hay vấn đề ngân hàng”. Ông tuyên bố:

“Chà, tôi nghĩ chúng ta có cả hai, tôi nghĩ hơi ngây thơ khi nói rằng điều này chỉ giới hạn ở First Republic.”

Ông nói thêm rằng các vấn đề thanh khoản mà First Republic phải đối mặt “không bao giờ nên xảy ra,” vì ngân hàng là “ngành vốn hóa được quản lý chặt chẽ nhất trên hành tinh.”

Michele tin rằng cần phải có “tiến trình liên tục đối với một số giải pháp” để tác động của sự sụp đổ của First Republic được ngăn chặn, hoặc “được khoanh vùng” và ngăn chặn lan rộng ra toàn hệ thống tài chính rộng lớn hơn.

Michele đổ lỗi cho “giá cao của mọi thứ” là nhân tố chính dẫn đến các sự kiện khủng hoảng ngân hàng gần đây, vì “nhóm người có thu nhập thấp nhất” ở Hoa Kỳ đã bị “trừng phạt nặng nề nhất”, làm cạn kiệt số dư tiền gửi của họ “chỉ để sống”.

Ông tuyên bố rằng số dư tiền gửi của hầu hết mọi người hiện thậm chí còn thấp hơn so với trước khi họ bước vào đại dịch covid.

Michele tin rằng cần phải có một giải pháp khẩn cấp vì các ngân hàng khu vực đang “phụ thuộc rất nhiều” vào cả FDIC và FHLB.

“Tôi nghĩ rằng các ngân hàng khu vực phụ thuộc rất nhiều vào FDIC, họ phụ thuộc rất nhiều vào ngân hàng cho vay mua nhà liên bang, để có thêm tiền mặt, chúng tôi không biết họ sẽ hoạt động như thế nào khi hai chương trình đó hết hạn.”

Trong quý cuối cùng của năm 2022, cả Ngân hàng Signature và Ngân hàng Silvergate đều nhận được các khoản vay đáng kể từ FHLB – một tập đoàn gồm 11 ngân hàng khu vực trên khắp Hoa Kỳ cung cấp vốn cho các ngân hàng và bên cho vay khác – với tổng trị giá gần 10 tỷ đô la và ít nhất là 3,6 tỷ đô la. tương ứng.

Tuy nhiên, bất chấp sự hỗ trợ tài chính, cả hai ngân hàng cuối cùng đều sụp đổ do dòng tiền gửi đáng kể chảy ra ngoài.

Ryan Selkis, Giám đốc điều hành của công ty nghiên cứu blockchain Messari, đã đề xuất trong một tweet gửi tới 322.000 người theo dõi của mình vào ngày 29 tháng 4 rằng trừ khi chính phủ nhận ra rằng các chính sách của Cục Dự trữ Liên bang (Fed) “là nguyên nhân chứ không phải tiền điện tử”, thì nhiều ngân hàng có thể phải đối mặt với sự sụp đổ trong tương lai.

Có phải tiền điện tử cũng giết chết First Republic? Hay DC sẽ nhận ra rằng chính sách của họ và của Fed là nguyên nhân chứ không phải tiền điện tử. Có thể nhờ ngân hàng số 10, mọi thứ sẽ thay đổi.

– Ryan Selkis (@twobitidiot) ngày 28 tháng 4 năm 2023

Điều này xảy ra sau khi “những người có kiến thức” nói với Bloomberg vào ngày 21 tháng 3 rằng các nhân viên của Bộ Tài chính được cho là đang nghiên cứu các cách để mở rộng bảo hiểm tiền gửi hiện tại vượt quá giới hạn tối đa 250.000 đô la để chi trả cho tất cả các khoản tiền gửi ở Hoa Kỳ.

Theo FDIC, tiền gửi ngân hàng trong nước của Hoa Kỳ đạt tổng cộng 17,7 nghìn tỷ đô la tính đến ngày 31 tháng 12.