I. Vai trò của việc thanh toán đang được xem xét lại.

Khi nền kinh tế số ngày càng phát triển, các hệ thống thanh toán từ lâu đã trở thành một phần quan trọng của cơ sở hạ tầng.

Từ sự phổ biến rộng rãi của thanh toán di động đến sự phát triển nhanh chóng của xã hội không tiền mặt, hiệu quả thanh toán đã trở nên rất hoàn thiện.

Nhưng một vấn đề mới đang nổi lên:

Khi hiệu quả thanh toán không còn là lợi thế cạnh tranh cốt lõi, hệ thống thanh toán có thể tạo ra những gì khác cho hệ sinh thái người tiêu dùng?

Với việc trợ cấp nền tảng giảm dần và lợi nhuận từ lưu lượng truy cập giảm sút, mô hình tăng trưởng chỉ dựa vào khối lượng giao dịch đang dần đạt đến giới hạn của nó.

Hệ thống thanh toán đang chuyển đổi từ "công cụ hiệu quả" sang "công cụ cấu trúc".

II. Những nút thắt tiềm ẩn của hệ thống thanh toán truyền thống

Trong hệ thống hiện tại, thanh toán giải quyết vấn đề chuyển tiền, nhưng hiếm khi tập trung vào cách thức tổ chức giá trị sau giao dịch.

Đối với người tiêu dùng, giá trị hành động của họ thường được nền tảng thu về sau khi quá trình thanh toán hoàn tất;

Đối với các nhà bán lẻ, giảm giá và phí giao dịch tạo ra áp lực chi phí dài hạn, nhưng lại gây khó khăn trong việc xây dựng mối quan hệ với khách hàng.

Đối với các nền tảng, việc trợ cấp liên tục là cần thiết để duy trì mức độ hoạt động, tạo ra một chu kỳ chi phí cao.

Cấu trúc này có hiệu quả trong ngắn hạn, nhưng khó duy trì trong dài hạn.

III. Tại sao hành vi người tiêu dùng lại bắt đầu nhận được sự quan tâm trở lại?

Khi "dữ liệu như một yếu tố" được đưa vào thảo luận chính sách, hành vi người tiêu dùng bắt đầu được coi là một nguồn dữ liệu quan trọng về hoạt động kinh tế thực tế.

Khác với các giao dịch tài chính, tiêu dùng có đặc điểm là tần suất cao, tính xác thực và khả năng kiểm chứng.

Nếu hành vi người tiêu dùng có thể được cấu trúc một cách hợp lý, giá trị của nó sẽ không chỉ giới hạn ở chính giao dịch đó.

Đây chính xác là cơ sở thực tiễn cho cuộc thảo luận mới về khái niệm PayFi (Thanh toán + Tài chính).

IV. Hướng đi mới của PayFi: Từ "Tài chính hóa thanh toán" đến "Hành vi có cấu trúc"

Trong giai đoạn đầu, PayFi tập trung nhiều hơn vào việc tích hợp các sản phẩm tài chính sau khi thanh toán, nhưng trong giai đoạn khám phá mới, nó đã bắt đầu tái cấu trúc chính hành vi thanh toán.

Trong một số trường hợp thực tế, các khoản thanh toán thực được ghi nhận như bằng chứng hành vi có thể kiểm chứng và được sử dụng trong các cơ chế phân phối quyền lợi và khuyến khích.

Cách tiếp cận này làm suy yếu khả năng kiểm soát dữ liệu và quy tắc của một nền tảng duy nhất, biến hành vi người tiêu dùng trở thành một yếu tố đầu vào của hệ thống.

BeFlow là một trong những đơn vị tiên phong trong lĩnh vực này.

V. Nghiên cứu trường hợp: Khi thanh toán trở thành điểm truy cập vào hệ thống

Với thiết kế của BeFlow, người dùng không cần thay đổi thói quen thanh toán của mình.

BeFlow là một trong những đơn vị tiên phong trong lĩnh vực này.

V. Nghiên cứu trường hợp: Khi thanh toán trở thành điểm truy cập vào hệ thống

Với thiết kế của BeFlow, người dùng không cần thay đổi thói quen thanh toán của mình.

Sau khi giao dịch thanh toán thực tế hoàn tất, hệ thống sẽ tạo ra bản ghi hành vi tương ứng trên chuỗi khối và chuyển đổi nó thành đơn vị cơ bản về sức mạnh tính toán và quyền hạn.

Cấu trúc này không nhằm giải quyết vấn đề "làm thế nào để thanh toán nhanh hơn", mà là "làm thế nào để duy trì giá trị sau khi thanh toán".

Đối với các nhà bán lẻ, việc cung cấp giảm giá không còn chỉ là một khoản chi phí mà còn là một cách để tham gia vào việc xây dựng mối quan hệ với người dùng.

Đối với người dùng, tiêu dùng không còn chỉ là một khoản chi tiêu, mà là điểm khởi đầu để bước vào một hệ thống giá trị dài hạn.

VI. Làm thế nào để tránh việc quyền lợi người tiêu dùng trở nên thiển cận?

Tính chất ngắn hạn của các cơ chế khuyến khích là một vấn đề mà nhiều nền tảng khó tránh khỏi.

Do đó, một số hệ thống đã bắt đầu giới thiệu các cấu trúc dựa trên giao thức để tổng hợp và quản lý các quyền và lợi ích phân tán.

Sự ra đời của Giao thức BeeVault là một nỗ lực nhằm tiếp tục cấu trúc sức mạnh tính toán của người tiêu dùng.

Bằng cách liên kết quyền người dùng với quản trị và các ưu đãi dài hạn thông qua cơ chế nút mạng, tính ổn định của hệ thống có thể được tăng cường.

VII. Từ Sản phẩm Thanh toán đến Cơ sở hạ tầng Người tiêu dùng

Điều đáng chú ý là những nghiên cứu này không được xem như một ứng dụng đơn lẻ, mà hướng đến việc xây dựng một lớp cơ sở hạ tầng có khả năng mở rộng.

Khi mối quan hệ rõ ràng được thiết lập giữa thanh toán, quyền lợi và quản trị, tài chính tiêu dùng sẽ không còn phụ thuộc vào các biện pháp kích thích ngắn hạn mà sẽ có tiềm năng hoạt động lâu dài.

VIII. Kết luận: Phương thức thanh toán đang bước vào "kỷ nguyên hậu hiệu quả".

Khi hiệu quả thanh toán trở thành chuẩn mực, khả năng cạnh tranh thực sự sẽ đến từ thiết kế cấu trúc.

Liệu hành vi người tiêu dùng có thể được tổ chức và duy trì một cách hợp lý hay không đang trở thành một biến số quan trọng trong hệ thống tiêu dùng kỹ thuật số.

Giá trị của PayFi sẽ phụ thuộc vào việc nó có thể phục vụ các tình huống thực tế hay không, thay vì tách rời khỏi nhu cầu thực tế.

Trong quá trình chuyển đổi này, những nghiên cứu như BeFlow rất đáng được tiếp tục theo dõi.